齐鲁网9月5日讯（记者 张靖 欧阳明哲 王晋 赵刚）三年前，山东出台《关于加快全省金融改革发展的若干意见》，被业界形象地称为“金改22条”。三年来，山东持续推进金融改革，加大风险防控力度，交出了令人满意的成绩单。

据《山东新闻联播》报道，来自省金融办的消息，山东金融业增加值由2012年的1936亿元提高到2015年的3130亿元，增长超过61%。光鲜的数字背后，山东金融改革三年，究竟进行了怎样的探索实践呢？

张慧萍(齐鲁周刊社社长、总编辑)

拓宽台商金融服务渠道

李永健：假设你有钱，不管公司制还是合伙制，可以搞个民间资本管理公司。当然，政策规定注册资本不低于3000万，在政策允许下可用这3000万的70%对接实体经济搞股权或债权投资，也可以直接投资企业。投资股权也就成了股东，将来可与企业同兴共荣，这类似于PE基金的形式。如果搞债权投资，类似于贷款公司，按贷款收息原则来办，而且债权和股权之间又能灵活转换。如果开始预计回报率是10%，正常运营后只达到7%，不满意就可股权转债权，甚至可以退出。这都要写在开始的约定中。这样，也就把PE基金的功能和贷款公司的功能结合在一起了。

对新形态的各类金融组织，山东省的处理态度是积极引导民间金融组织“从地下走到地上”，阳光化、规范化发展。据初明峰介绍，目前全省有小额贷款公司419家，试点开展以来累计发放贷款规模6500亿;民间资本管理公司达到447家，累计投放资金超过1000亿。

亮点一

《昆山市建设金融支持深化两岸产业合作改革创新试验区实施方案》

昆山：两岸金融创新合作，累计上市挂牌企业135家

三年来，济南存贷余额双过万亿，本外币各项存款余额由9893.8亿元增至14174.7亿元，增长43.3%，贷款余额由8632.8亿元增加到11356.8亿元，增长31.6%;保险业保费收入由122.5亿元增至222.75亿元，增长81.8%。2012年至2015年，金融业增加值由411.3亿元增加到641.86亿元，增长56.1%，年均增长16%，占全市GDP的比重由8.5%提升至10.5%，总量和占比都排全省首位。

截至今年6月末，济南全市银行业资产总额和增量均居全省第一位，实现利润153.3亿元，排全省首位;上半年，保险业实现保费收入207.2亿元，同比增长73.5%，规模和增速均居全省第一位。此外，三年来，金融业税收收入由78.6亿元增加到132.3亿元，增长了68.3%，年均增长19%，占全市总税收的比重由11.1%提升至13.8%，税收贡献居全省第一位。

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三年来，济南市将金融集聚区建设作为打造区域性金融中心的重要抓手，积极打造承接金融资源的有形载体。以济南中央CBD为依托，着力推进金融核心集聚区建设。CBD位居济南核心地块，总面积3.2平方公里，规划建筑面积约1000万平方米。

搭建银企合作平台是实现金融脱虚入实的一个重要举措。据介绍，济南每年年初都举办银企对接会，在今年银政企合作推进会上，驻济银行机构对接济南市重点企业、重点项目、科技创新项目在内的253个企业项目，达成综合授信意向1169亿元。上半年，全市银政企合作重点项目实际授信金额603.6亿元，及时解决了企业和项目的资金需求问题。

张慧萍：原来可是说高于四倍就不受法律保护的？

据人民银行苏州市中心支行党委委员、副行长郑文清介绍，获批以来，昆山金改区加大金融对跨境贸易、绿色发展、科技创新等领域支持力度。引导银行加大对科创企业支持力度，推动交通银行、工商银行等成立科技支行，开展知识产权质押、投贷联动等创新业务，扩大“昆科贷”“小微贷”等产品支持范围。金改区获批以来，昆山新增上市企业14家，目前累计上市挂牌企业135家，其中境内上市30家、境外上市（柜）14家，募集资金320亿元。发行全国首单新三板市场定向发行可转债等债券创新项目，新增各类债券发行105只，发行总额超700亿元。

全国首个台胞个人数字人民币钱包、大陆首笔人民币对新台币无本金远期交割 NDF 汇率避险业务等一批全国、全省首笔、首单业务在金改区先行先试；普惠金融中小微企业信用评分模型、首台（套）重大技术装备保险、首笔排污权抵押贷款、碳排放权质押贷款等一系列金融产品和服务成功落地。

修订“昆绿贷”综合风险池产品政策，全国首创绿色信贷与绿色保险联动模式以及排污权抵质押贷款与风险池绑定模式，排污权抵押贷款、碳排放权质押贷款、“苏碳融”等创新业务先后落地。截至2022年9月末，绿色信贷余额751.96亿元，较年初增长66.8%。推进环境污染责任险等绿色保险业务，累计投保企业超5300家。创新发行苏州首单绿色中期票据（项目收益），推动地方法人金融机构发行绿色金融债券10亿元，多渠道募集资金用于绿色项目建设。

发挥对台合作优势，推动两岸合资的苏银凯基消费金融公司设立，开业首年增资至26亿元。优化数字人民币金融服务，开立全国首个台胞数字人民币钱包，落地全国首笔台企数字人民币贷款。将28家台资企业纳入优质可信企业跨境人民币业务试点，占试点企业总数47.5%。试点开展以来，便利化办理跨境人民币业务累计1485亿元，充分体现“越合规越便利”的政策导向。

放大台资企业集团内部人民币跨境双向借款试点政策效应，该项政策是人民银行总行赋予昆山的全国独有政策，截至2022年11月底，共有202家企业累计办理集团双向借放款294亿元，平均借款利率3.3%，为企业节约融资成本超5亿元。创新两岸货币避险工具，成功落地大陆首笔人民币对新台币无本金远期交割NDF汇率避险业务，切实降低台资企业汇率风险和财务成本。落地全省首笔两岸银行间跨境人民币融资业务，积极探索跨境金融合作新路径。

设立总规模50亿元的台商发展基金，专项支持台企转型和台青创业。推出“昆台融”综合风险池产品，将台湾居民个体工商户纳入支持对象，支持更多台胞投资创业，累计为211家企业放贷16.8亿元。制定推动在昆台企上市计划，推动台企登陆资本市场。截至目前台资上市挂牌企业累计26家，其中境内上市7家，境外上市（柜）12家，新三板挂牌7家，台资上市挂牌数量居大陆县级市首位。

形成财富管理创新发展体制

张慧萍：这类似于草根金融？

下一步，昆山将围绕金融支持产业创新集群建设，持续提升金融服务实体能力，深化金融改革创新，防范化解金融风险，不断推动昆山金融工作迈上新台阶，为经济社会高质量发展贡献金融力量。

李永健：没有，双方自己约定。

中央CBD已入驻重点企业450余家 打造承接金融资源的有形载体

试验区获批以来，先后制定了跨境投资、跨境贷款等10余个改革配套文件和管理方案，确保改革试点有章可循。同时，优化财富管理发展环境，设立金融法庭和金融仲裁院，完善财富管理试验区建设的法律保障体系。保持打击非法金融活动高压态势，没有发生大型互联网金融案件。研究形成首个财富管理统计指标框架，建立财富管理行业数据监测机制。启动中国财富管理发展指数编制，全面客观跟踪、反映中国财富管理行业发展程度和发展趋势。

12月17日上午，第二届中国普惠金融发展论坛在青岛即墨召开。山东省金融办副主任初明峰在会上详细介绍了省内普惠金融发展的“账本”。截至10月末，山东省小微企业本外币贷款余额近1.5万亿，涉农贷款余额超过2.58万亿，另外省内上市公司286家，新三板挂牌631家。

金改启动之后，山东省在直接融资、财富管理方面动作不断。2014年，山东省增加8家新上市企业，全省上市公司数量达到240家;新增“新三板”挂牌企业98家，另外，齐鲁股权交易中心挂牌、托管企业累计达到412家、534家，累计实现融资近150亿元。债券融资方面，全年共发行各类债券364只，融资3476.5亿元，同比分别增长100%和85.3%。

担保方面，截至今年10月末，山东全省融资担保公司410家，担保责任余额1005亿，注册资本10亿以上的机构14家。另外，作为全国唯一新型农村合作金融改革试点省份，试点范围和规模也在持续扩大。到10月末，山东省114个县市区和14个开发区的347家合作社取得试点资格，参与的社员2.5万人，累计发生互助业务金额17772万元。

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