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文章详情介绍：
- 1,指数基金的解读
- 2,微淼财商教育：2023年，购买几个宽基指数基金
- 3,微淼财商教育：2023年，购买几个宽基指数基金
- 4,屡创新高而不敢追，错过行情怎么办？累计收益143万
- 5,复利的预测——动态平衡组合优化
指数基金的解读
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ETF基金，又叫ETF交易型开放式指数基金，通常又被称为交易所交易基金（Exchange Tradeed Fund，简称ETF），是一种在交易所上市交易的，基金份额可变的开放式基金；也是一种跟踪市场指数、可以在证券交易所自由买卖的开放式股票基金。
ETF基金属于开放式基金的一种特殊形式，它结合了封闭式基金与开放式基金的各自特点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额。同时，也可以像封闭式基金一样在二级市场上按市场价格买卖ETF份额。不过，申购与赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票。
当然，在这个过程中，由于同时存在二级市场交易与申购赎回机制，所以ETF的市场价格与基金的单位净值之间存在着差价，有些投资者也会对此进行套利交易。
但是这种套利交易需要比较高的操作技巧与强大的技术工具，要求申赎份额也比较大，一般情况下不适合散户去操作，所以我在这里还是介绍在二级市场进行差价获利。
ETF基金我们在二级市场可以类似股票一样进行操作，在盘中交易时，可以随时买卖ETF，交易价格依据市场供求实时变动，相当方便，流动性也比较高。而且相比股票，ETF基金更适合我们小散去操作。买入一个ETF基金就相当于买入一个指数投资组合，而且是不断优化的标的组合。
对于一个股票来说，如果我们要买入这个股票，必须研究这个股票所处行业是什么性质的，处于什么周期阶段？是朝阳行业还是夕阳行业？未来行业的发展如何？增长率是多少？企业所在这个行业的市场占有率是多少？处于龙头还是龙尾？企业的财务状况，如营收，净利润，ROE，负债，现金流如何？还有在技术面上，资金的流入流出，筹码的堆积，均线，MACD，KDJ等等，这些都需要投资者从各方面去研究与考量，而且还要避免黑天鹅的发生。
但是ETF基金就没有这么多麻烦的事，它购买的是一篮子优质股票组合，经过不同的股票互补平滑后，而且所有单个个股持仓份额大多是限制在10%以内，所以即使某个个股不幸发生黑天鹅，也不至于全军覆没。
所以说，ETF基金只有系统性风险，没有股票的各种风险，更加适合我们散户去操作与获利。
现在的ETF基金种类非常多，有跟踪大盘指数的，也有跟踪行业指数的，还有跟踪其他国家股票的，如香港、美国等等，还有追踪债券价格、黄金价格、石油价格、外汇价格等等，目不暇接。
而我主要精力与操作也仅限于国内指数ETF基金，如上证50ETF，沪深300ETF，中证500ETF，创业板ETF，科创50ETF等宽基金指数。
宽基ETF一般指覆盖的赛道广，标的分散、行业分散，反映的是一大篮子股票的集合，以及各种行业指数。如芯片ETF、券商ETF、新能源ETF、创新药ETF、医药ETF、医疗ETF、5GETF等等窄基指数，窄基ETF一般只覆盖某一个或二个赛道行业、标的相对集中。
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微淼财商教育：2023年，购买几个宽基指数基金
2023年的开端，在这个时间节点，应该购买几个宽基指数基金。
这个问题很简单，因为宽指的很多基金都是赚钱的，并且还会持续赚钱。
但问题是宽指的基金越来越多了，很多都是垃圾股，在过去几年，已经有了很多亏损或者亏大了的人。
这个时候就要注意，如果不想在2023年继续亏损严重的话，一定要买一些好一点的宽基指数基金。
现在就可以选沪深300和中证500。
沪深300我也是在18年买了一只指数基金，目前亏损严重。
但我觉得只要指数基金不出现太大问题，我还是会继续持有这只指数基金。
如果有问题的话，大家也可以选择赎回了以后再重新买新的 ETF指数基金……
微淼财商教育：2023年，购买几个宽基指数基金
2023年的开端，在这个时间节点，应该购买几个宽基指数基金。
这个问题很简单，因为宽指的很多基金都是赚钱的，并且还会持续赚钱。
但问题是宽指的基金越来越多了，很多都是垃圾股，在过去几年，已经有了很多亏损或者亏大了的人。
这个时候就要注意，如果不想在2023年继续亏损严重的话，一定要买一些好一点的宽基指数基金。
现在就可以选沪深300和中证500。
沪深300我也是在18年买了一只指数基金，目前亏损严重。
但我觉得只要指数基金不出现太大问题，我还是会继续持有这只指数基金。
如果有问题的话，大家也可以选择赎回了以后再重新买新的 ETF指数基金……
屡创新高而不敢追，错过行情怎么办？累计收益143万
上证指数从4月27日反弹开始，已经连续上涨一个半月，屡屡创出新高而不敢追，就是在这一天一天的等待当中，时机悄然离去。 为什么会不敢追？
第一，是对行情发展没有信心。 目前，上证指数已经突破四月份反弹的高点。高点不断抬高，这样已经说明，大盘脱离了下跌趋势而改为了上升趋势。之后的行情会比上半年要来得轻松很多，所以不用过于担心。
第二次因为贪心。假设今天只投入十块，那就不存在不敢追的事情了。因为想要一次性投入的本金过多，实际能力又和控制的资金不匹配，所以才会感觉到害怕。这里可以采用定投的方式，改变自己的投资习惯。
这里介绍两种定投方式，
第一种，按照成本价定投。
定投的第一要素就是不能贪心，开始建仓的时候要轻仓。如果刚好顺势，基金净值一路往上，那么当然皆大欢喜。如果基金净值往下，这时就可以增加定投的频率或者增加每次定投的金额，起到降低持仓成本的作用。 我们来看 华夏行业景气混合 ，我一开始的买点并不是很好，又遇上大盘持续下跌，买入之后就持续下跌。在下跌之后，我们增加了定投的频率。一旦走出微笑曲线，我们也开始盈利了。目前收益不错。
这里再强调一下，定投是为了获取长期稳定的收益，而不是为了赚取短期波动的差价，在基金净值上涨之后，要恢复到下跌之前的定投水平，不能贪心。
还有一种就是按照时间来定投，不考虑涨跌的因素，一直按照同样的频率来定投。这种定投方式要考虑在市场整体处于底部的位置开始。
从上个月开始，我定投了 华夏兴和混合 ，整体收益也是不错，我还会一直坚持下去。这种按时间定投的模式，主要是考虑到中长期经济的增长，以及目前位置仍然处于底部，忽略掉短期市场的波动，对中长期收益还是很有信心的。
这种以时间为单位的定投方式，操作起来也比较简单，只需要设置个日期，自动定投就可以了。
但是不管哪种方式的定投，都需要选择好投资标的，要不就选择涉及行业众多的宽指基金，要不就选择长期收益稳定向上的主动型基金。
目前处于牛市初期，坚持下去应该都会有不错的回报。
三个号，每天更新，持仓相同，比例不同。
没有收益谈什么理想，
我已不再年轻，不想从头再来。
你愿与我共同进步，再创辉煌吗？
常用指数 上证指数 沪深300 恒生指数 恒生科技指数 创业板指
常用行业指数 中证白酒 招商中证白酒指数(LOF)A 中证医疗 新能源车
复利的预测——动态平衡组合优化
经常有网友问，用你的策略，可以有多少年化收益率？
这令我很为难！
问这个话的人，一般手上有一笔存量资金，计划做长期投资。
我们目前的策略，回测来看，都有非常不错的年化收益率。
但尴尬的是，一个计划完成了，资金出来应该干嘛？
完成了很多计划，怎么统计长期年化收益率？
对于核心资产，真的很想有一个量化的回测评估，以便能预估未来的复利。
实际上，动态平衡策略就有这个功能，适合做核心资产的长期收益观察。
组合占比配置原来是固定的，这次增加了一个参数 -- 自动调节组合占比。
它根据估值百分位，在计划执行过程中，可以自动调节组合比例。
自动调节的大致思路是，现在的估值百分位是20%，则按20%的配置低风险基金、80%配置中高风险基金。
这个功能的回测已实现，可以在动态平衡里面体验。
它核心的理念是，大循环 + 小循环，大循环自动调节，小循环做精细化均衡。
效果怎么样？
口说无凭，回测看对比数据。
要回测，就系统化一点，辛苦一点也在所不辞。
下面用六年历史数据交叉回测，纵、横对比，选择沪深300、中证500、创业板三只宽指基金，分别用本身的估值百分位作为参考，如：沪深300ETF选择沪深300指数作为估值参考，估值百分位越低，ETF指数基金的占比越高。
这一年跌得有点狠，当前在3000点附近，回测的年化收益率有点低，但不影响问题分析。
认真看、仔细瞅，从回测的年化收益率、最大回撤率对比来看，动态平衡策略有以下几大特点：
一、最大回撤率更小，心情更舒畅这个特点最明显，动态平衡的最大回撤率要小很多。这个也容易理解，因为有债券占比的存在。
二、年化收益率对比分析仔细查看收益曲线图，发现遇到大跌的时候，动态平衡的年化收益率要高；而快速上涨阶段，因为ETF是满仓，收益要比动态平衡好。
三、流动性得到了加强投资，流动性非常重要，All in、加杠杆，我认为都没问题，有问题的是，在不恰当的时候需要用钱，一朝割肉、十朝回不过神！
动态平衡在不损失长期收益的情况下，加强了流动性，非常值得点赞。有债券基金份额，急需时可以优先调配这部分资金。
比如，买了10万沪深300ETF基金，下跌了40%，市值剩下6万，如果急需流动资金2万，只能割肉，市值变成了4万，随后，沪深300指数就算涨了50%，市值8万，还亏2万。
如果换成动态平衡，同样的10万资产，5万沪深300基金、5万债券基金，指数下跌40%，急需流动资金2万，卖出债券基金应急，收益不受影响，等到周转过来，再把债券基金补上就行。
策略的意义，更多的是应对不确定的未来。
给自己一个好心情，不至于乱了阵脚。
四、不择时买入的参考对于小散、或者不做动态平衡策略的用户来说，这个功能很实用。
大盘一路下跌，手握一笔资金，非常兴奋，站在岸上跃跃欲试，但不知道什么时候投、投多少合适，这时候看一下当前大盘指数的估值百分位，心里基本就有底了。然后，把策略想好，制定好计划，嘴边的鸭子就不会飞跑了。
同样，大盘一直涨，人气高涨、人声鼎沸，这时候想调整一些仓位到低风险基金，也可以参考估值百分位。
五、案例分析为了直观展示动态平衡策略的效果，看具体案例，更容易理解。
以创业板指数基金为例，看它最近三年的走势图，我们选择两个典型的时间作为起点。
【时间点1 高位进场】这种时候，大家往往很兴奋，容易满仓追涨。
用动态平衡计划，选择自动调节占比，这个时候进场，初始配置比例为债券94%，要是实操这么配置，事后一定会兴奋得擦一把汗 -- 躲过了一次大跌。
【时间点2 低位进场】再来看一下，低位进场，自动平衡会怎么建议呢？
首次债券20%的仓位，80%的ETF仓位，指数上涨时，基本能跟上。
待到高位时，估值百分位变了，提高债券仓位、降低ETF仓位，稳健第一、以防调整。
总结从回测结果分析，动态平衡没有给我们大富大贵的惊喜，有的是小心谨慎、环顾前行。
这也是资产配置的特点吧，安全时大胆、风吹草动时龟缩。
百分位还有、、、、传媒几个行业供选择，搭配行业指数基金、或者行业主动型基金，效果比宽指如何呢？
还有，选择多只基金组合效果会不会更好呢，若有好的发现，请不吝告知！
