中新财经3月21日电 21日，中国保险行业协会(以下简称保险业协会)对外发布《2021年度人身险公司互联网保险业务经营情况分析报告》。该报告根据各人身险公司报送至保险业协会统计系统的互联网保险业务经营数据，从经营主体、规模保费、产品类型等方面分析了2021年人身险公司互联网保险业务经营情况。以下为报告具体内容：

新冠疫情的发生让人们再次聚焦互联网保险的发展，各大险企也纷纷加大线上布局力度。那么，过去几年我国互联网保险的发展呈现怎样的态势？中国保险行业协会3月16日发布的互联网财险市场分析报告指出，从2014年到2019年，互联网保险市场经过了上升发展、下滑萎缩、调整回暖等几个阶段。

众所周知，保护消费者权益是保险行业健康稳定发展的重要基础。在毛艳辉看来，互联网产品相匹配的产品设计、再保支持、风险管控、产品报备与审批、营销与售后服务、理赔的规则体系，以及销售的资格、平台等，都应建立更为健全的制度与体系。主要是由于互联网产品自主购买的特殊性、销售人员的极大流动性和缺少销售人员的理赔服务、消费者与保险公司的专业不对称和信息不对称性造成的。

除此之外，在理赔资料上传识别方面，“安心赔”的文档相机已经做到可以AI识别107类资料，并帮助用户挑选对应类别，最后提示上传资料不合格的地方，做到批量的自动的整理和调研。从OCR 技术识别医疗票据，到启动深度神经网络、机器自主学习、自我迭代后，再到教会机器做决策、建立底层知识图谱等，理赔大脑成为行业内首个商用无人干预的理赔系统。

在理赔速度上，对于不同保险种类，入选“安心赔”的保司会约定理赔审核时效。门诊险、住院医疗险、意外险和重疾险的理赔时效保障，分别为2日、4日、5日和15日。一旦超过约定时效，用户可申请加急处理。

值得一的是，车险扭转了负增长局面，非车险呈现出结构性变化。

2021年，互联网财产保险累计实现保费收入862亿元，同比增长8%；

分析原因，一是2016-2020年期间，除2018年呈现短暂的恢复性增长之外，互联网车险均处于负增长状态，因此同期业务规模基数较低；二是互联网车险凭借其优于线下传统渠道的运营效率和客户服务体验，有效吸引客户，在车险综改后时代恢复保费正增长。

类型分明，目的指引明确，而险种可能基于规划只提供4种类型：健康、车险、意外、人寿保险，其中重点聚焦在短期险，以惠民生活提供及时便利。

在金刚区内会有图一页面的严选入口，区别于产品中心的分类，严选区是利用小雨伞平台的精选计算推荐的优质产品进行展示，并且在一个分类列表会有多个“碎片化”场景的保险，对应场景人群的需求，因为传统保险行业的弊端就是只考虑产品，很少以用户为中心，小雨伞的核心竞争力就是在产品展示会从不同碎片场景，与合作公司打造对应碎片场景产品。

“投诉关键看指标。”某互联网保险公司负责人告诉记者，互联网保险业务以小额、分散和长尾为特点，服务的客户数巨大、产生的保单数巨大，占行业的三分之二左右，因此每亿元保费中发生的投诉量也会相较其他公司高。但从万张保单中发生的投诉量而言，互联网保险公司的投诉量反而是行业中较好的。

综上来看，保险平台不仅要促活，更重要的是让更多活跃用户理解保险，两者若统一起来，就是要高效地做有效活跃用户数，以上所提及的通用促活手段和保险平台特色促活手段抑或是设计新的抓手均需以此为核心目标。以上是本人多年互联网平台用户增长经验的一些总结和对保险平台特点的浅薄理解，仅代表个人观点，欢迎有不同意见的朋友提出更多宝贵的意见。

中国人保健康深圳分公司负责人刘骏在发布会上表示，在过去五年，在人保健康与蚂蚁保的合作中，公司对组织架构做了两次大调整，逐渐形成了适应于互联网产品运营的专属架构。

保险业协会对其原因进行了分析，包括：

　　保险理赔过程分为用户报案和保险机构审核赔付两个环节，在用户报案环节，需要上传的资料繁多且专业，用户往往因为材料交不对而被多次打回，这也成为困扰用户的难题。数据显示，在住院医疗险、重疾险理赔中，用户首次提交材料即全部准确的比例提升至86%，极大降低了用户理赔报案的时间精力成本。

产品专区相当于平台展示所有保险产品的区域，除了小雨伞平台，微信（微民）保险的产品专区共有一级到三级分层类型选择，针对不同险种对应不同的人群，适用于不用的投保场景。

　　2022年下半年，阳光保险公司等联合蚂蚁保推出了新型的“电信诈骗险”，可保障银行卡、支付宝、微信支付等账户因遭受电信诈骗造成的资金损失。这也成为社会各界合力治理电信诈骗问题的一种新尝试。全年为906位用户提供了高达3145万元的赔付，减轻用户的经济损失。

据介绍，电信诈骗险最初的风控模式较为简单，即对于一些疑似电信诈骗的电话做事前的拦截，但这一模式的弊端在于防控的滞后性，拦截的电话依赖于被骗方事后对诈骗电话打标记。如今，电信诈骗险的业务模式已经发生了较大的变化，比如基于蚂蚁的大数据分析，判断收款资金账户疑似诈骗账户，在用户大款的时候就可以在资金层面上做拦截，从资金流上做风控。

　　电信诈骗是国家严厉打击、老百姓深恶痛绝的犯罪行为。不少群众因骗破产、因骗致贫、因骗返贫，受骗自杀等恶性事件也时有发生，对社会风气的严重败坏，对人与人之间的信任度、安全感造成严重影响。

互联网保险“向上走”关键是“向下扎根、向上生长”，这需要我们重新思考互联网保险的研究态（认知—假说—理论）、科技派（科技—知识—文明）、数据观（引爆点—连接线—智能面）、未来体（陷阱—突围—思考），基于此探索互联网保险新风口、洞悉互联网保险新风向、掀起互联网保险新风暴，并借助这股新风势推动互联网保险迈向保险互联网。

（2）促活玩法

总的来说，互联网保险平台得运营模式基本以场景转化承接到产品设计，迎合用户痛点；对比7个平台，支付宝、微保、小雨伞的运营特色相比银行平台较突出，做的更周到和完善，毕竟以平台自身优势为主相互竞争相互借鉴，银行平台中招行更贴近大平台趋势的做法。

保险业协会指出，互联网财产保险市场仍需克服发展痛点，如产品创新有待深化，平台运营能力有待提升，消费者权益保护有待加强，风险控制能力有待强化等。

社保账户分为医疗账户和养老金账户，保险中的医疗险和养老年金险分别与之对应，因此从场景的匹配度上，社保相关的话题与保险是密切相关的。社保作为用户的个人资产，其账户余额变动以及相关的话题均能引起用户的高度关注。

谈及互联网保险始终保持高增长态势的保费收入，不得不提数字时代下互联网提供的最大红利——渠道优势。

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