比股价便宜却无人问津？江阴银行一笔股权在法拍平台遭遇流拍。

钱晓睿/文

杭州银行是通过协议转让的方式转让给了杭州城投与杭州交投。杭州城投和杭州交投都是有杭州财政背景的平台公司。

业绩表现亮眼，盈利能力提升

农商银行 IPO进程加快

顺周期的特征在江阴银行体现地较为明显。过度依赖传统对公业务，尤其是中小企业业务的贡献也使其受区域影响较大。

日前，江苏江阴农村商业银行（以下简称“江阴银行”）发布2022年业绩快报，截至2022年末，该行拨备覆盖率为470.55%，较年初上升139.93个百分点，已远超监管300%限定，一时间引发关注。

1989年2月，年满19岁的承晖入行参加工作，历任江阴华西信用社副主任、主任等职务。据悉，全国第一个开设到村级的金融机构——华西信用社，就是江阴银行华西支行的前身。

2012年2月起，承晖任职江阴银行人力资源部总经理，并在这个岗位上工作了8年多。直至2020年5月21日，江阴银行监事会选举承晖为第七届监事会职工监事。此外，2021年6月30日起，承晖兼任该行苏州分行行长。

东方财富网显示，2021年，承晖获得的薪酬为69.72万，并没有持有该行股票。担任监事长、职工监事的金武获得的薪酬为94.45万。而另一名39岁的职工监事杨倩获得的薪酬是30.11万。

值得一提的是，据2月23日消息，因源于借贷纠纷，江阴市华发实业及孙某华已被列入失信名单，限制高消费，其持有的A股上市银行江阴银行约8897.8万股股份，于2月20日上午10时被悉数强制拍卖。8897.8万股股权被拍卖，意味着华发实业将退出第三大股东行列。

江阴银行2022三季报显示，公司主营收入29.65亿元，同比上升21.88%；归母净利润9.17亿元，同比上升22.38%；扣非净利润8.89亿元，同比上升16.69%。运营商财经网将继续关注江阴银行的发展。

虽然江阴银行的股东比较分散，但是股东对于一家银行的影响还是存在的。平安银行这一年多的下跌，就有很大一部分原因是受到了大股东中国平安的牵连。

不过，江阴银行在年化净利差、净息差上，较2018年出现下滑趋势。

除江阴银行高管频繁变动外，江苏其他农商行的高管也接连辞任，江苏农商系统或又迎来一波人事调整高潮。

不仅不良率居高不下，其他财务数据指标也纷纷下滑，这让江阴银行在上市银行之中显得格格不入。业绩大降的原因是什么？不良率高企的真实状况如何？遗憾的是，截至记者发稿时，《投资者报》并未收到江阴银行对相关问题的回复。

同时，江阴银行董事会同意聘任宋萍为江阴银行行长，任期与公司第六届董事会一致，须报银行保险监督管理委员会核准任职资格。

江阴银行2019年一季报显示，报告期内该行实现营收8.81亿元，比上年同期增加了41.15%；实现净利润1.94亿元，同比增加4.07%。归属于上市公司股东的净利润为1.94亿元，同比增加5.93%。2019年一季度该行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为15.23%、14.06%、14.04%。

不过当年10月，常熟银行第六届董事会第四次会议，审议通过关于聘任姜丰平和陈稔担任副行长的议案，但决议时，袁秀国、张荷莲2位独立董事依然对此议案投反对票。反对理由：对姜丰平先生的情况还不够了解，仍需工作考察。可见，姜丰平的任期还不到两年。

相比姜丰平，仲国良在无锡银行的任期更长一些。在无锡银行之前，仲国良曾担任江阴银行副行长一职。2016年9月3日，也就是江阴银行在深圳证券交易所正式挂牌上市的第二天，仲国良便因工作调动原因辞去江阴银行副行长，随后担任无锡银行副行长一职。

“当前银行行业面临整体利差收窄、净利持续下降，面临业内其他金融机构抢夺业务份额，甚至还面临互联网企业的跨界竞争等多个难题，银行不良率显著升高，多家银行采取多项举措预防和化解风险，对于已出现逾期的不良贷款以探索资产证券化等方式予以处置。”格上理财研究员欧阳岚对《投资者报》记者说。

风险提示：经济复苏不及预期、疫情不确定性致使区域风险进一步积累。公司小微客户拓展进程不及预期、跨域展业进程受阻，异地机构营收盈利贡献度不及预期。监管指导普惠小微贷款利率持续压降对NIM形成较大挤压。

弃权理由：

最新盈利预测明细如下：

近日，江阴银行第三大股东持有的股份被拍卖。公开资料显示，江阴市人民法院将于2023年2月19日10时至2023年2月20日10时在阿里巴巴司法拍卖网络平台进行公开拍卖（变卖）活动。

拍卖标的物为江阴市华发实业有限公司持有的江阴银行（证券代码:002807）83255100股无限售流通股及孙志华持有的江阴银行5722966股无限售流通股。以上共计88978066股股票，20日均线价为4.02元/股。

其中，涉及本次股份拍卖的江阴市华发实业有限公司为江阴银行第三大股东，持股数达83255100，持股比例为3.83%。在此次拍卖之后，持股数将变更为0，江阴市华发实业有限公司将退出股东。

去年11月份，江阴银行第一大股东长达钢铁有限公司减持1430万股。2022年11月18日，江阴银行发布关于第一大股东江阴市长达钢铁有限公司的关于减持该行股份的通知。截至11月18日，江阴银行原第二大股东江阴新锦南投资发展有限公司持有股份数量为90892500股，占该行总股本比例为4.18%，将被动成为本行的第一大股东。对此，该行表示无控股股东及实际控制人，第一大股东的变更不会对公司治理结构及持续性经营产生重大影响。

根据财报数据，去年以来，江阴银行的股东权益有所波动。2021年底发布的年报中，截至2021年12月31日江阴银行的归属于母公司股东权益合计为130.25亿元。而在2022年后的季报中这一数据在一季度的小幅上涨之后出现了下降：一季报中为132.47亿元；年中报为131.70亿元；三季报为136.03亿元。

2023年1月17日晚，江阴银行发布2022年业绩快报。快报显示，2022年度，该行实现营业收入37.77亿元，较上年同期增长12.20%；归属于上市公司股东的净利润16.16亿元，较上年同期增长26.88%；基本每股收益0.7440元，较上年同期增长26.88%。

大宗交易成交价格3.86元，相对当日收盘价折价10.23%，成交385万股，成交金额1486.1万元，买方营业部为华泰证券股份有限公司江阴福泰路证券营业部，卖方营业部为南京证券股份有限公司江阴人民中路证券营业部。

近三个月该股共发生7笔大宗交易，合计成交29.3万手，折价成交7笔。该股近期无解禁股上市。

截至2023年3月2日收盘，江阴银行(002807)报收于4.3元，上涨0.47%，换手率0.82%，成交量17.8万手，成交额7641.77万元。

该股最近90天内共有2家机构给出评级，买入评级1家，增持评级1家；过去90天内机构目标均价为5.36。根据近五年财报数据，证券之星估值分析工具显示，江阴银行（002807）行业内竞争力的护城河一般，盈利能力一般，营收成长性一般。该股好公司指标2.5星，好价格指标4星，综合指标3星。（指标仅供参考，指标范围：0 ~ 5星，最高5星）

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