江阴银行大幅提高拨备计提，或存隐藏利润倾向

《中国科技投资》张婷 杨永洁

江阴银行发布2021年年度报告，实现营业收入33.67亿元，同比增长0.46%；归属于上市公司股东的净利润12.74亿元，同比增长20.51%；归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润12.66亿元，同比增长22.03%；基本每股收益0.5864元，拟每10股派发现金红利1.8元(含税)。

公司董事长为孙伟。孙伟先生:1970年5月出生,中国国籍,硕士学历,1988年11月参加农村信用社工作,历任江阴市农村信用合作联社华士信用社副主任、顾山信用社主任,本行顾山支行行长、国际业务部总经理,本行副行长、行长。本行第一、第三届、第四届、第五届、第六届、第七届董事会董事,并任第五届、第六届、第七届董事会董事长。

作为三季度唯一一家营业收入和净利润同比均下降的上市银行，江阴银行似乎对此早有预计。

江阴农商银行前身江阴市信用合作社联合社，是在原江阴市35家法人信用合作社和3家城市信用社的基础上，经国务院、中国人民银行总行批准，由江阴企业、自然人入股组建的地方性股份制商业银行，是全国首批三家股份制农村商业银行之一。

江阴银行是A股首家上市农商行，于2016年9月2日成功登陆A股。

股东们座次生变，高管层也变动频繁。2022年江阴银行副行长、行长助理、独立董事相继辞职，同时还迎来一名新副行长。

除江阴银行外，此前徽商银行、中原银行等上市银行股权在法拍平台也遭遇流拍，天津银行、贵州银行、江西银行等股权挂牌转让也并不顺利。对此业内普遍分析，部分中小银行盈利能力偏弱、股权结构分散，以及商业银行股东门槛较高等都会影响股权拍卖或转让结果。

关联交易频繁

7月25日，江阴银行发布公告称，江阴银行子公司宣汉村镇银行所涉票据业务未决诉讼共6起，其中有4起与恒丰银行有关，并重申，宣汉村镇银行未与原告从事任何票据回购业务，是有人冒用宣汉村镇银行名义违法进行票据回购业务。

出品/每日财报

此外，江阴银行原行长任素惠出生于1966年，今年53岁。根据江阴银行此前披露的2018年年报，任素惠在江阴银行的任期为2014年7月31日至2020年6月12日，目前尚未任职期满的情况下，因年龄原因提交了书面辞职申请，辞去该行行长、董事、董事会风险管理委员会委员等职务。根据《公司章程》的有关规定，任素惠女士的辞呈自送达江阴银行董事会时生效。截至公告披露日，任素惠持有江阴银行股票50万股。

具备江阴地方特色,客户以中小微企业为主。

但在与农行正式脱离行政隶属关系后，农信社经营情况普遍不佳，不良率居高不下，不少地方农信社存在产权和管理混乱、资本金匮乏、甚至资不抵债的局面。

“当前银行行业面临整体利差收窄、净利持续下降，面临业内其他金融机构抢夺业务份额，甚至还面临互联网企业的跨界竞争等多个难题，银行不良率显著升高，多家银行采取多项举措预防和化解风险，对于已出现逾期的不良贷款以探索资产证券化等方式予以处置。”格上理财研究员欧阳岚对《投资者报》记者说。

这4家公司中，2家为首发原股东限售股份，2家为定向增发机构配售股份。以最新的股价来看，圆通速递相关股东解禁收益近50%，龙蟒佰利股东解禁收益达一倍以上。

付建对本报记者表示：“在合法、合规经营的前提下，此种股权结构并不会对公司后续的发展产生影响。”不过，原始股东多为本地民营企业，股权转让也不顺畅，这类资质较弱的民企股东往往抗风险能力差。

江苏农商行发展历程

“江阴银行以传统的信贷业务为主，更容易受经济下行影响，而作为小银行，风险管控能力相对较弱。”江浙某银行人士指出。

回到前文开端，三季度银行之所以能频繁引来机构调研，主要是银行板块经过上半年调整，整体估值再度来到低位。

股权分散，

银行行业股东户数分布

从每股收益率来看，南京银行最高，高达0.84元，江苏银行次之，0.64元，苏州银行最低，0.52元。这说明对于普通股东来说，南京银行的盈利能力最高。前几个指标基本都是总资产越多，就越好。在每股收益率上，这个规律被打破了。

江阴银行在上市前问题不断，上市后也并未在资本市场的助力下实现业绩好转。

以另外一宗江阴银行股权拍卖为例。

深股通持股

01

唯一营收和利润双降的银行

记者注意到，近年来股权分散的中小银行股权被司法拍卖成常态。

由此该高管亲属构成窗口期买卖股票及短线交易行为。公告中仲国良及其亲属就本次股票违规买卖事项进行了致歉，本次短线交易获得的收益220元也上交了银行。

银行行业户均流通市值分布

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