基金是一个长期理财方法，所以要有长期持有的打算，本人在选择基金方面是持有板块行业基，这样对板块有大概的观察，可以得出目前所处的位置高低，风险大小。

到期后，这位客户拿着明细单来银行投诉，说银行给他少算了利息，他是这么说的：

根据个人风险偏好、做好基金配置、降低波动、提高收益是我买基金的一个很重要的参考。为什么这么说呢，之前刚开始买基金的时候就是选中一只基金然后买入，如果买的是行业主题基金有可能与市场风格不一致，出现亏损严重现象；如果只买均衡性基金又感觉收益不足，所以做好基金配置就尤为重要。

首次购买基金，首先就是要学会仓位管理，当前市场可以适当买入20%-30%的仓位，如果市场下跌，可以选择逐步加仓。

提问3

其实，该客户对银行利率标示方式产生了误解，银行所公布的利率，都是年化利率，也就是你存满一年的利率，如果你只存了半年，那么只能拿到一半的利息。

投资A股的主动基金当前还存在不菲的超额收益，这是我主要投资主动基金的最重要原因。

中证全指目前PE（TTM）处于近五年25-50%分位值，近十年25%以下分位值，结论是低估，可以买入。

所以银行通常只公布年化收益率，然后理财经理帮助客户算期间收益率。

在买入基金之前我们要对自己资金做个规划，我们以1w为例，把它分成十份就是我说的十层。一层为一千

我们以一年为单位来计算，如果是一年以内，A类会收取0.65%的费用，而C类只收取0.4%不到的费用。但是如果超过一年，A类会收取0.45%的费用，而C类会收取0.4%以上的费用，持有的时间越久，收取的费用也就越高。

我们依据技术面和基本面做出市场已经进入右侧的判断，有时候很可能犯错。

2）确立投资计划，设置亏损底线及投资期数。如预计亏40%之前分4次投入，则在每跌10%的投入1/4的资金。

典型的经济周期分为衰退、复苏、过热和滞胀四个阶段，适宜在衰退中后期买入，过热时卖出。

2）确立投资计划，分无本金、有本金两种。

右侧投资是一种顺势而为的趋势投资，也就是趋势形成后才开始投资。

再次，就是怎么买的问题了。对于新手来说，在刚开始买基金时，可以先从风险较低的基金入手，比如货币基金和短债基金。

我们做投资，省到就是赚到。因此，我们也应该去注意这些投资上的细节。不要让自己的钱白白的被扣掉了。这里扣掉一点，那里又多花费一点，累积起来可能就是一笔很大的数字。

指数基金相较于主动管理型基金费率更低，因为指数基金单纯复制指数以求减小与指数的误差，基金经理发挥的作用较小，他也不好意思收过高的费用。

对于基民而言，前期反弹涨幅高的基金，可以做适度减仓。如新能源，这一波反弹很猛，就可以适度降低下仓位。

1）选择波动大的基金。

所以，我们在卖出时，也可以选择分批止盈。我们在分批买入时是因为不知道什么时候是底，在卖出时，也因为不知道什么时候是顶，所以也可以选择分批卖出，跟分批买入一样，也需要提前设置好几个指标。

不同平台主要申购费率区间

回撤法是指让基金一直涨，中途不下车，但是遭遇比较大的回撤的时候再下车，属于右侧交易法，不做提前的左侧交易。

在投资过程中，“卖飞了”“早知道早就应该卖了”这两种情况大家可能会经常感受到。如果有了自己的一套卖出理论，即便卖错了，也不会后悔到捶胸顿足。

可以看到，私募基金和大多数普通投资者无缘。初次接触基金的小白可能也没有股票账户，所以场内ETF也可以排除在外。

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