华泰证券涨乐财富通又有新动作，12月19日，涨乐财富通APP 7.0版本上线，依托海量数据、行业领先的研发能力以及在量化研究等领域的不断探索，7.0版本全新推出了“智能资产配置”“专业投顾在线服务”“场景化理财”“智能交易科技”四大核心单元，并对数十项基础服务体验进行了优化升级，旨在为投资者提供便捷、高效、有温度的在线财富管理服务，是金融科技赋能财富管理的重磅力作。

智能资产配置，分散风险、科学投资

目前，投资理财APP多是单纯为客户推荐理财产品，而缺乏资产配置专业知识的客户面对大量选择，往往有“选择困难症”，还可能面临“鸡蛋放一个篮子”的风险。因此，如何在分散风险的前提下为客户提供个性化的财富管理服务方案，助力其实现资产保值增值，成为了金融业的共同难题。

涨乐财富通7.0版本通过大数据结合金融逻辑的方式，自主研发了智能资产配置功能，可基于不同客户的投资风险偏好和需求，智能匹配不同的资产配置计划，帮助客户从一味寻求可能的最高收益转向寻求风险与收益的平衡点，形成科学的投资理念，践行“从产品销售为导向转变为以客户为中心”的财富管理理念。

传统的资产配置是将资金投向股票、基金、信托等不同种类的大类资产，而本次上线的智能资产配置功能，包括安心回报、衡稳睿丰、乐享智盈三个风险不同的投资计划，客户选择一个投资计划，等于是将资金按照一定比例投资到三个不同类型的智能量化策略中。每类策略都经过历史数据回测验证，其投资的产品组合将根据市场行情变化动态调整；每次调整，系统将自动向客户发出调仓信号，并由客户自行决定是否跟随；客户若确认跟随调整，系统将根据客户指令发起调仓委托，省去了客户多产品调仓的操作麻烦。

同时，参与资产配置计划的资金将在独立子账户中封闭运作，具体持仓及收益情况一目了然，同时也便于客户将自己操作的账户和资产配置计划账户在收益和风险控制方面进行比较。除上述三类计划外，该功能还支持客户自定义配置，根据需求设置投资比例和选择策略产品。

专属投顾线上服务，打破传统时空限制

作为构建在线财富管理服务的重要一环，为打造多方位、立体式投顾服务的线上触点，涨乐财富通本次推出了“专属投顾线上服务”和“投顾专栏”。

专属投顾线上服务功能的推出，使得客户可随时通过涨乐财富通与自己的专属投顾沟通，打破时间与地点的限制，极大延伸投顾服务半径，达成线上线下服务联动。除了即时沟通外，该功能还可在数据分析基础上，结合客户使用的场景触发服务交互，例如客户多次进入同一产品页面，投资顾问就会主动给予帮助，及时提供优质服务。

如果客户没有专属投顾，也能通过新版APP首页的“投顾专栏”享受在线咨询服务。专栏涵盖热门话题、投顾说配置、投顾精选产品、投顾推荐课程等内容，如客户有疑问还可随时提供一对一咨询服务。在线投资顾问可根据客户需求，解析智能化配置工具，为客户提供多样的智能财富管理服务。

涨乐财富通还搭建了投顾服务评价体系，在投顾为客户提供服务后，客户可通过涨乐财富通APP对投顾进行评价，促进服务的优化提升。

工资定投、养老产品，让专业理财更有温度

“每个月只有固定工资，感觉无财可理？”“各类理财产品、热点主题眼花缭乱，不知如何选择？”面对这些理财痛点，新版涨乐财富通推出了工资理财、定投专区以及养老专区三大模块。

其中，工资理财以定投方式，将工资卡与精选基金连接，为客户的工资储蓄提供更多选择；定投专区从购买数量对比、低估值指数基金等多维度为客户展示定投产品，还可提供定投计划的集中管理功能；养老专区推出了“养老计算器”——结合各地区社保缴纳比例，为客户展示生动的“退休养老收入画像”，并提供相应养老型产品供客户选择。

此外，新版涨乐财富通还对相关理财产品信息呈现、购买流程等进行优化，新增一键分享功能，提升了客户的使用体验和购买效率。

智能科技又添新成员，让投资更便捷省心

涨乐财富通此前推出的泰牛智投、智能盯盘、智能图谱等“智能家族”深受市场欢迎，本次新版APP推出了“智能条件单”“国债逆回购条件下单”等功能。

“智能条件单”作为新一代智能化交易服务工具，可根据客户的设置条件，实时不间断监控市场动态，在达到预设条件的第一时间按照客户预先设置释放交易委托，适合无暇盯盘的客户。

“国债逆回购条件下单”功能，可为客户提供1天期国债逆回购的便捷下单服务，客户可根据自身需要设置下单时间、下单利率和下单金额等内容。下单计划设置盘后时间执行，可以实现盘中股票交易，盘后闲置资金（至少1000元）投资国债逆回购，下一交易日开市前赎回到账可用，有利于客户的投资衔接。

华泰证券作为国内首家上海、香港、伦敦三地上市的综合性证券集团，在金融科技、客户服务等方面走出了一条独特的创新发展之路。截至2018年底，公司IT研发人员数量已达740人，根据易观数据，2019年11月，涨乐财富通月均活跃用户数达770.1万，居行业第一名。

涨乐财富通APP7.0版本的推出，不仅是充分运用金融科技手段赋能财富管理业务的有益尝试，也为证券行业财富管理转型发展提供了新的样本。未来，涨乐财富通将继续凭借智能科技布局优势、高效协同业务链支撑、数字化平台赋能，以客户财富管理需求为中心，持续为投资者提供更专业、更便捷、更贴心的综合金融服务。

金融科技改变投资未来。11月22日，华泰证券在北京水立方发布涨乐财富通APP6.0版，再次成为券商业界和投资者关注的焦点话题。

笔者参加了本次以“极智涨乐，财富同行”为主题的发布会。一年前，涨乐财富通APP5.0版发布会提出“乐享智能，让专业世界更简单”的口号，标志着券商人工智能战略布局的全面深化。本次新版涨乐财富通APP的推出，则是华泰证券探索金融科技赋能财富管理的更深尝试，引起了业内极大关注。

六大核心为投资者赋能

今年推出的新版涨乐财富通APP围绕着一个主题——智能。

华泰证券相关负责人向笔者介绍，新版APP在研发过程中，一方面借助了人工智能、云计算等前沿应用科学，一方面则是借助公司高效的全业务协同体系，通过深度挖掘潜在客户需求，全新推出“泰牛智投”、“智能家族”、“智能实时账户”、“涨乐课堂”、“专家”、“涨乐U会员”六大核心模块，并对数十项基础服务进行更新升级，旨在将智能科技和财富管理紧密结合，为金融理财客户提供量身定制的解决方案。

科技新星“泰牛智投”通过大数据算法搭建模型，利用人工智能技术为客户提供以量化策略为主要内容的数据分析专区，主要提供精选策略、盯盘策略和大数据图表三个服务模块。

引领科技的“智能家族”，作为华泰证券长期以来着力打造的智能产品应用体系，新上线8大创新功能，包括股票股力值测试、智能图谱、主力追踪、短线精灵、主力风云榜、持仓透视、形态雷达、指纹登录。

速度之星“智能实时账户”实现了收益数据每3秒实时更新，为投资者展示实时的账户资产今日收益（预估）、当前总收益（预估），并据此展示截至当日实时的投资者账户预估总资产，方便投资者实时知晓资产变动。账户综合多维度智能分析，帮助客户建立对自身账户的整体认知，日间实时清算的实现提高了客户的资金周转和使用效率。

助力投资的“涨乐课堂”作为涨乐6.0首页3大频道之一，主打各种投教课程，覆盖股票、理财等领域，以课程学习的形式丰富投资者的专业知识，提升投资能力。

明星汇聚的“专家”模块，组织资深的研究员以及投资顾问在涨乐平台上提供对市场的解读，以专家视角拓宽投资者视野，实现不同客群的金融教育普及。

提供差异化精准服务的“涨乐U会员”全新升级，在原有U1、U2、U3会员之上新增“超级会员”层级——涨乐U+会员，U+会员可尊享专享理财、研究所路演等核心权益。不断丰富完善的会员权益有助于持续探索客户分类分层精准化服务，为客户持续创造价值。

技术驱动业务跨越式发展

高盛已经自称为科技公司，而华泰证券借助在科技上的前瞻性布局，近五年来，股基交易量已经牢据国内行业第一的宝座。

华泰证券董事长周易在2017年年报的致辞部分对公司的科技基因进行了详细阐述:“我们对满足客户极致服务的科技追求是不设止境的。10多年来，我们持续饱和投入信息技术，致力于塑造基于自主研发的金融科技核心竞争力。2017年，我们的信息技术人员占员工总数已经达到6.61%，移动端智能应用“涨乐财富通”持续领航业界。从后台支撑走向业务发展、客户服务驱动引擎，信息技术的功能已经重新定义，科技基因已经深深融入我们的血脉。”

根据华泰证券2018年中报，截至2018年6月底，公司IT研发人员数量已达655人，移动端涨乐财富通截至2018年6月末下载量超4100万台。据易观发布的2018年9月移动APP排行榜，涨乐财富通以673.3万的月活跃人数稳居证券公司APP第一名。

华泰证券相关人士对笔者表示，未来涨乐财富通将继续凭借智能科技驱动业务发展，以华泰证券全业务链为支撑，以投顾专业服务为依托，以丰富的金融产品为手段，更高效、更便捷、更智能地满足客户多样化需求，打造专业化的财富管理业务体系。 文/李雷

每日经济新闻

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