湖南轨道交通控股集团有限公司党委深刻汲取王武亮案教训，以案为鉴，以案促改，查摆分析党风廉政建设中存在的问题和不足，提出整改计划与措施。图为该集团召开“以案为鉴，以案促改”专题暨2021年度党风廉政建设“一岗双责”述责述廉会议。蒋伟 摄

近期，湖南省纪委监委驻省国资委纪检监察组督促相关国有企业对照新出台的《湖南省省属国有企业违规经营投资损失责任追究办法》，进一步完善企业内部管理制度，切实防范和化解金融风险、经营风险。该省常德市纪委监委推动相关部门出台一系列制度，明令禁止融资代建、违规支付佣金或顾问费的融资等行为，资产负债率超重点监管线的融资被列为特别监管类事项。

一段时间以来，地方投融资领域受贿行贿案件多发，一些平台公司违规融资担保、违规借款、违规举债投资等问题高发。2021年12月，湖南省纪委监委对党的十九大以来查处的8起投融资领域行贿典型案例进行公开通报，表明斩断投融资领域受贿行贿“利益链”、破除权钱交易“关系网”的坚定决心。

十九届中央纪委六次全会工作报告指出，严肃查处工程建设、融资平台等领域腐败和不正之风，推动解决资产底数不清、产权责任不明、监管问效不力等问题。各级纪检监察机关严肃查处一批投融资平台公司负责人严重违纪违法案件，在保持惩治受贿高压态势的同时，严肃查处行贿，形成有力震慑。

投融资领域受贿行贿案件多发，个别领导干部利用职务便利违规提供借款和贷款担保、帮助承揽工程项目、处置国有资产、支付工程款

两个融资项目，合计11亿元，湖南籍私营企业主程立斌瞄上了这块“肥肉”。2016年，程立斌向时任耒阳市经济开发建设投资集团有限公司总经理肖满员提出请托。肖满员利用职务便利，为程立斌在参与公司融资项目及获得巨额融资服务费等事项上提供帮助。为感谢肖满员的帮助，程立斌多次送给肖满员共计710万元。

这并非个例。据湖南省纪委监委有关负责人介绍，湖南高新创业投资集团有限公司原党委书记、董事长黄明，多次为商人刘桂平实际控制公司在银行贷款担保、资金拆借等方面提供帮助，收受其大量财物；湖南湘江新区投资集团有限公司原党委书记、董事长蒋奕，为湖南省沙坪建设有限公司项目经理汤伏兵承揽沥青路面工程、绿化工程等项目提供帮助，收受其价值过百万元的汽车一辆；曾任张家界市华瑞国有资产经营管理有限公司总经理、董事长等职务的杨万均，为深圳市济阳鸿通物流有限公司法定代表人朱家祥在某国有资产处置过程中获得优先合作权、减免拍卖佣金和缓交部分购置税等事项提供帮助，不惜要求评估公司压低评估价格、透露拍卖成交底价。

湖南省纪委监委案件审理室副主任彭雁冰告诉记者，上述案例的行贿人均为私营企业主，行贿对象为投融资平台公司主要负责人或监管人，谋利事项主要表现为违规向私营企业主提供借款和贷款担保、违规帮助私营企业主承揽工程项目、违规处置国有资产、违规支付工程款等，受贿行贿行为呈现出内外勾结、金额巨大、手段隐蔽、方式多样、危害严重等特点，所关联的案件存在政治问题和经济问题交织、财政风险与金融风险交叉传染等问题。

“从行贿情形看，呈现出长期‘围猎’、多头行贿、重金开路等特征。从行贿方式看，有直接送现金的，有送车辆的，还有以项目利润分红、‘好处费’等名义进行利益输送的。”彭雁冰说。

据介绍，有的行贿人“温水煮青蛙”，打感情牌，长期行贿，如2006年至2016年，私营企业主刘建康连续11年向湖南轨道交通控股集团有限公司原董事长王武亮行贿。有的多头行贿，不仅向投融资平台公司“一把手”行贿，还向部门负责人行贿，如私营企业主李维广不仅向怀化市交通建设投资有限公司负责人行贿，同时还向该单位工程部原部长李某行贿；不仅向投融资平台公司行贿，还向监管单位行贿，如朱家祥向张家界市华瑞国有资产经营管理有限公司负责人和该公司的监管部门张家界市国资委负责人行贿。有的行贿人重金开路，动辄一次送钱几十万元，甚至上百万元，如程立斌多次向肖满员行贿，单笔金额高达200万元。

湖南省纪委监委有关负责人认为，投融资领域腐败问题不仅会造成国有资产损失、增加政府投融资风险，还会导致公共建设项目存在质量隐患、营商环境恶化、政治生态破坏等严重后果。

一些平台公司制度不健全、内部管理无序、监督乏力，必须切实加强对“一把手”监督，扎紧约束权力的制度笼子

投融资平台公司掌控公共资金、土地、工程项目等稀缺资源，一些不法私营企业主为获取巨额利益不惜重金行贿。面对拉拢腐蚀，有的平台公司负责人通过违规运作资金和工程项目，为私营企业主提供方便、谋取利益。如株洲市国投集团原董事长杨尚荣，违规安排下属公司为行贿人陈刚提供借款6000万元。

有的平台公司制度不健全、内部管理无序，留下内外勾结空间。投融资平台的设立、经营、管理主要由地方政府主导，个别平台公司在发展过程中存在政企不分、官商一体、治理结构缺失、市场化经营艰难、外部监管不到位等问题，加之投融资平台公司内部管理制度不健全或制度执行不到位，工作中有暗箱操作空间。这为受贿行贿双方里应外合、内外勾结留下了空间。

如王武亮接受行贿人刘建康请托，帮助其承揽工程项目，在未经招投标情况下，直接授意下属将合同价4000余万元的工程项目交由刘建康挂靠公司实施，并允许其先进场施工再补办招投标手续。黄明明知违反有关规定，仍通过召开董事会会议、向下属企业负责人打招呼等方式，为刘桂平所属企业违规提供贷款担保或违规借款。

有的单位党委议事规则、主要领导末位表态、党政正职“三个不直接分管”等制度执行不够到位；有的单位党委对党风廉政建设停留在开开会、发发文上，党委主要领导没有开展对所属企（事）业单位负责人的日常提醒谈话，常敲廉政警钟；有的单位党委书记、纪委书记长期缺岗，监督乏力，致使个别平台公司“一把手”无所顾忌、胆大妄为。

如益阳市安化县城镇建设投资开发有限公司原经理林柑蕾作风霸道，当县城投公司资产经营部人员提出某地下停车场不属于优质资产、建议不予收购时，其利用城投公司“一把手”身份违规决策，拍板决定收购。

湖南省纪委监委有关负责人指出，投融资平台是资金、土地、股权、工程项目等公共资源相对集中的“富集区”。这类平台一方面深度参与或直接负责政府公益性基础设施项目的立项审批等工作，占用大量公共资源，另一方面适用企业体制机制，却没有建立完善的现代企业制度和法人治理结构，缺乏严格的监督管理，导致“一把手”权力高度集中。对此，必须认真贯彻落实《中共中央关于加强对“一把手”和领导班子监督的意见》等有关要求，切实加强对“一把手”监督，扎紧约束权力的制度笼子。

坚持问题导向，推动投融资平台解决资产底数不清、产权责任不明、监管问效不力等问题

案例显示，个别投融资平台长期存在政企不分、责权不清、经营不规范、运作不透明、监管不到位等问题，这为权力寻租提供了较大空间。必须坚持问题导向，大力推动投融资平台解决资产底数不清、产权责任不明、监管问效不力等问题。

摸清资产底数。黄明案发生后，湖南高新创投集团完善财务信息化、全面预算管理、财务负责人委派制、资金集中统筹管理等财务管控机制。聘请大型会计师事务所开展资产摸排专项审计20余次，重点对体量大、权属关系复杂的资产进行全面摸排。实施季度经济运行情况分析制度，向全体干部职工公开集团财务情况，接受广大干部群众监督。通过一系列措施，切实做到资产底数清晰。

明晰产权责任。湖南高新创投集团发挥股权纽带作用，构建以管资本为主的治理模式。在集团和二级公司层面完善现代企业治理结构，党组织、董事会、经理层按照权责范围承担相应责任。实施二级公司授权管理，科学设置权责清单。实施分类管理，对集团战略管控的项目，主要履行好股东职责并承担相应责任；对财务投资类项目，积极赋能提升项目价值。

强化监管问效。王武亮案发生后，湖南轨道交通控股集团有限公司针对建设任务重、资金体量大、廉洁风险隐患突出的房地产、磁浮文旅等建设项目及商贸物流、铁路公司征地拆迁等事项，从纪检、审计、风控、财务、经营等部门抽调专业人员开展监督。湖南高新创投集团构建和完善“1+3”监督体系：“1”即党委书记、副书记、纪委书记谈心谈话；“3”即实施纪检、财务、法务三条线垂直监督，每年组建联合检查组对二级公司进行不定期全面检查。实施机构和管理人员淘汰机制，对任务指标完成不好甚至出现亏损的，尤其是对连续三年亏损且扭亏无望的公司，及时分类整合或淘汰退出，整合二级公司2家，淘汰退出1家；全面推行管理人员竞争上岗、末等调整和不胜任退出制度，淘汰二级公司“一把手”4人。

“通过开展以案促改、以案促治，我们重构了顶层设计、重组了资产资本、重塑了企业文化，经营管理迈入健康发展轨道，成为湖南首家国有资本投资公司试点企业。”湖南高新创投集团有关负责人说。

推进受贿行贿一起查，将监督效能转化为推动企业高质量发展的治理效能

为加强对国有投融资平台公司腐败问题防范和治理，促进平台公司不断完善治理结构，防止其成为滋生腐败的温床，湖南省各级纪检监察机关强化日常监督，完善追责制度，将监督效能转化为推动企业高质量发展的治理效能。

坚持受贿行贿一起查。湖南省纪委监委落实《关于进一步推进受贿行贿一起查的意见》，对查办案件中涉及的行贿人，依法加大查处力度，该立案的坚决予以立案，该处理的坚决作出处理。党的十九大以来，湖南在保持惩治受贿高压态势的同时，严肃查处行贿，一批行贿人员被移送检察机关审查起诉，形成有力震慑。建立行贿人信息库，探索推行行贿人“黑名单”制度，推动有关职能部门对行贿人开展联合惩戒，并加大对行贿案件的通报曝光力度。2021年9月以来，湖南省点名道姓公开通报曝光29起行贿典型案例，其中专题通报8起投融资领域行贿典型案例，释放坚决查处行贿的强烈信号，在全社会倡导廉洁守法理念。

督促地方投融资平台加快转型发展，不断提升公司治理水平。一些平台公司没有建立起一整套与企业发展相适应的现代企业管理制度，在投资经营、筹资融资、选人用人等方面随意性大，存在风险隐患。株洲市国资委党委印发《关于进一步规范企业经营管理的意见》《关于加强监管企业内部审计工作的通知》等，强化企业内部审计、监督与风险控制，促进企业依法依规经营。耒阳市纪委监委督促职能部门制定《耒阳市市管国有企业重大事项管理办法（试行）》《关于进一步深化投融资公司改革及市场化转型的实施方案》等，严格控制融资行为及融资成本，强化动态监测、风险预警；安化县纪委监委督促县城投公司制定梅山城投集团有限公司干部职工违纪违规处理办法等。

切实加强对平台公司关键岗位人员特别是“一把手”的监督。湖南省纪委监委将融资投资、资金划拨、大额闲散资金理财等风险点作为重点监督防控内容，深化“室组”联动监督、“室组地”联合办案机制，加强对平台公司纪委的监督指导。针对案件暴露的“三重一大”走过场等问题，株洲国投集团党委重新梳理完善党委会、董事会、总经理办公会、监事会议事规则，厘清权责边界，依权责对“三重一大”事项严格把关，形成党委全面领导、董事会战略决策、监事会独立监督、经营层执行落实的公司治理体系。党委会发挥党委“把方向、管大局、保落实”作用，对“三重一大”事项进行前置审核。董事会对公司重大决策负责，书面记录董事的表决意见，董事会办公室对董事会做出的决议跟踪督办落实。目前，株洲国投集团“三重一大”事项均严格按照议事规则上会决策。

加强警示教育，让党员干部知敬畏、存戒惧、守底线。湖南省纪委监委将王武亮、黄明等案例拍成警示教育片《忠诚与背叛》，组织撰写案件剖析报告、政治生态反思材料等，进行内部通报；株洲市纪委监委以杨尚荣案等严重违纪违法案为反面教材，组织召开全市国资系统领导人员廉政警示教育大会。不同形式的警示教育，使广大党员干部受到警醒，纪法观念得到增强。

来源：中国纪检监察报

原标题：广西“班章管家”APP理财项目高回报疑云 有关部门慎重提醒：投资理财要理性谨慎 高回报零风险 拉人头给分红

今年4月初，记者接群众爆料称，广西班章投资有限公司(以下简称“班章公司”)利用一款名为“班章管家”的APP宣传投资理财，公开发布理财项目并宣称高收益高回报、保本保息、资金零风险、每天享受高额日息等，多人对该理财项目的真实性存疑。随后，记者针对此事进行了调查。

回报诱人 转账即可完成项目投资

4月10日，记者为一探究竟，注册下载了这款“班章管家”APP，在APP里“关于我们”一项，可以看到该APP的运营商为班章公司。

记者根据国家企业信用信息公示系统查询显示：广西班章投资有限公司成立于2020年10月20日，法定代表人为黄鹤，注册资本5000万人民币，实缴0元，参保0人。在其经营范围中无一条显示可以从事相关金融活动。

打开“班章管家”APP，手机系统便提示“此款APP为风险软件，建议立即卸载”。进入页面显示五花八门的公司项目投资，其中涵盖不少政府投资项目，投资金额从500元人民币至10万元人民币不等。

在班章管家APP里的投资项目分为“政府工程项目”和“政府补贴项目”两类，每类都有多个项目可以投资，根据记者的不完全统计，两类显示“已售罄”的十几个项目，总投资额已高达4.325亿元。

在一个显示“已售罄”的“【政府工程项目】山东新型农场扩展项目”，有着这样的数据：“项目规模750万元，起投金额50000元，每日分红525元”，根据这个数据计算，投资50000元一年可获分红191625元，如此高的回报率十分诱人。

▲班章管家APP里的理财项目回报率十分诱人

在“公司资质”一项，页面显示该公司的融资性担保机构经营许可证以及金融许可证，证件下方分别盖了“南宁市金融服务办公室”和“中国银行监督管理委员会南宁监管局”字样的印章。另外，还看到一张5亿元存款证明和一份“班章管家投资项目”投保产品的保险证明。

▲一面是公司实缴资本是0元，一面是银行5亿元人民币存款证明

记者随后询问班章公司在线客服如何进行投资，在线客服向记者提供了一个对公账户，账户收款人为“中山豪林人力资源服务有限公司”，并声称这是第三方银行监管账户。在线客服告诉记者，将资金转入该账户并截图，就算完成了投资，投资人等着每天分红即可。

记者了解到，对公账户并不能作为监管账户，也并没有监管资质。

拉人分红 运作模式具有传销特征

此外，记者还发现“班章管家”APP上方滚动着“拉人头给分红，永久有收益”“招募代理，终身收益”等图片。图片里介绍称，邀请好友仅需投资500元即可获得66元红包奖励，最高得8888元。一级奖励3%，二级奖励1%，并且还设立了邀请人数，累计投资有效金额就能拿月薪，最高5888元。通过设立多层级别，邀请多个投资人员可获高回报月薪的巨大诱惑，达到吸收更多资金的目的。其实这是网络传销的惯用手段，已经符合“拉人头，多层级，团队计酬”的基本传销特征。

相关部门 未向班章公司颁发许可证

为验证上述班章公司持有的金融许可证与融资性担保经营许可证的真实性，记者分别前往中国银行保险监督管理委员会广西监管局和南宁市金融工作办公室核实，得到的答复是根本不存在“南宁市金融服务办公室”和“中国银行监督管理委员会南宁监管局”这两个单位。

在中国银行监督委员会广西监管局(以下简称银监会广西局)，一位不愿透露姓名的工作人员告诉记者，金融许可证适用于银监会监管的、经批准经营金融业务的金融机构。所以银监会只会将金融许可证发给金融机构，还有给一些中介代理机构发中介许可证，班章公司不是金融机构，所以银监会广西局不可能给他颁发金融许可证。此外，根本不存在“中国银行监督委员会南宁监管局”这个单位，班章公司上盖的章是假的。

南宁市金融工作办公室一位马姓工作人员回复记者，不存在“南宁市金融服务办公室”这个单位，根据公司名称查询，班章公司没有融资性担保机构经营许可证。

得到银监会广西局和南宁市金融工作办公室的回答后，记者立即动身前去班章公司的登记地址进行实地采访，发现登记的地址在一间公寓楼里，大门紧闭。记者随后拨打班章公司的400服务电话，但只能听到机器人播报语音，一直无真人接听。

南宁市金融工作办公室金融稳定科刘清威慎重提醒广大市民，投资理财要理性谨慎。许多机构以高收益为噱头吸引投资者，甚至打着私募基金、资产管理等投资理财名义诈骗、非法集资。投资者要保持清醒的头脑，切勿因高收益的吸引而放松警惕、盲目投资，自觉抵制“一夜暴富”“快速致富”“高收益无风险”“保本保收益”等噱头诱惑，多一分怀疑，少一分侥幸，牢固树立“投资有风险”的理念，在充分了解风险的基础上，审慎投资，避免上当受骗。

法律人士 “班章管家”此经营方式涉嫌违法

对于班章公司上述行为，华声晨报社法律顾问、广西金卡律师事务所律师陈立环表示，如上所述班章公司的行为，根据相关法律法规规定，其涉嫌构成伪造国家机关的公文、证件、印章罪、涉嫌非法吸收公众存款，甚至涉嫌诈骗罪。陈立环称，根据国务院《融资担保公司监督管理条例》等相关规定，第一，班章公司是投资公司，不是融资担保公司，不具备开设成立融资担保公司的条件。第二，根据《条例》第七条的规定，融资担保公司注册资本不低于2000万元，且为实缴货币资本，而班章公司实缴资金却为0元，这是不符合规定的。第三，即使具有融资担保公司的资格，只能按相关规定从事担保业务，也不能从事班章公司的吸款、返利等经营业务。第四，班章公司的银行存款单真实性存疑，且只能证明一时的存款金额，并不代表班章公司永久性、长期性地具有5亿元存款。第五，从形式和真实情况证实，班章公司的上述融资性担保经营许可证及金融许可证为伪造。

陈立环介绍，近年来，非法集资、非法吸收公众存款犯罪层出不穷，方法方式更有隐蔽性，且有严重猖獗之势。广西这类犯罪的判决就有数百起。活动形式已经从过去的民间借贷、房地产销售等逐渐包装为“投资理财”“财富管理”“互联网金融理财”“金融互助理财”等形形色色理财产品。班章公司未经金融管理部门批准，以高息返利为诱饵，大量吸收公众存款，根据2022年3月1日最新实施的《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》及《中华人民共和国刑法》的规定，班章公司涉嫌非法吸收公众存款罪。且数额特别巨大。

如果班章公司所收取投资人资金，并没用于实际投资、没有实际收益，且没有返还的主观，而是以伪造证件、印章，高利诱惑，以侵占投资人资金为目的，则涉嫌诈骗罪。

陈立环再次提醒大家：高收益，意味着高风险。天上掉馅饼后面，必定是个大陷阱!建议投资人及时向公安机关报案或通过司法途径处理，及时维权和止损!

截至记者发稿时，班章公司的服务电话依然未有人接听。相关问题有待相关部门的进一步介入调查，记者将继续关注事情的发展动态。

[此文来源：华声晨报 作者：冯羽 见习记者：张龚华，版权说明：以上文字及图片来源于网络，仅供学习和交流使用，不具有任何商业用途，其目的在于传递更多的信息，并不代表本平台赞同其观点。版权归原作者所有，如涉版权或来源标注有误，请及时和我们取得联系，我们将迅速处理，谢谢！]

信托理财产品是一种由信托公司发行，为投资者提供的一种低风险，收益稳定的金融理财产品。风险低，但不代表没有风险，在投资市场中，收益与风险是并存的。以下我们了解下信托理财产品有哪些风险，以及如何选择安全的信托产品。

一、信托理财产品的风险

1、融资方

融资方是信托计划的唯一还款来源，如果融资方信誉差，财务状况差，经营差，只要满足其中一点，后期发生违约的概率就会大大增加，会造成融资方主动或被动不还款的情况。

2、信托公司

信托产品由信托公司发行，如果信托公司的投资方式，管理模式，风控措施都达不到标准要求，项目发生风险的概率很大。

3、抵押物

抵押物是成立信托的底层资质，如果抵押物的价值偏低，达不到抵押率的标准，发生风险时，很难通过抵押物变现规避风险的发生。

二、如何选择安全的信托产品？可以针对信托产品的风险进行择优选择。

1、融资方

看融资方所属行业，以及在行业内的地位。其次运营稳定的工商企业有较好的信誉度，选择信托产品时可以从融资方注册资本，总资本，负债比率，速动比率，资金比例流动等方面多方位考察融资方的实力，选择实力强的公司进行投资。

2、信托公司

优先选择信誉良好，产品运营稳定，资产管理规模适中，股东实力强劲的信托公司。

3、抵押物

一是要看质押率的高低，质押率越低越好，一般房地产等固定资产的抵押率在40%左右，成熟的商业业务抵押率在50%-60%，金融股权抵押率在35%左右。

二是要抵押物的真实价值和变现能力，抵押物的价值是由第三方工作进行评估，准确来说只是一个参考值，真实的价值还是需要投资者通过一些渠道进行了解。其次要看发生风险时，抵押物的变现能力。

以上就是关于“信托理财产品安全”的相关回答，如果大家对信托还有其他的问题想了解，可以点击关注我或在评论区告诉我，对于大家的问题我会以专业的信托知识一一为大家做出解答。

上一篇：止损线被跳空(预警止损线)

下一篇：道琼斯理论股票分析(道琼斯指数)