新手炒股第一步不是买股票，而是先开户。有了自己的炒股账户，就可以正式进入股市炒股了。所以，你可以先找一家你信任的证券公司，在你家附近管理银行。中国有很多证券公司，那就要看你的实际情况了。需要注意的是，一张身份证只能开立一个证券账户。比如你已经在其他证券公司开户了，现在你觉得安好，想在证券，开户那你就只能在证券公司办理了取消指定交易和转托管手续后才能在安开户。开户时，您只需开立一个资金账户并办理指定交易。一般证券开户时间在周一至周五9:00~15：00内，其他时间段包括周末在证券开户。证券账户卡只能在下一个交易日获得，不会影响正常的证券交易。当然，现在很多证券公司的开户软件都可以申请线上的账户，每个人都可以下载应用程序并按照流程申请，非常方便。

下载股票软件。这时候就需要下载股票软件了。所有电脑和手机都可以操作。根据之前提供的账号，输入设置的密码和页面弹出的密码号。点击登录，就可以进去了。

账户充值。当你有了股票软件后，你需要给你在证券，的账户充值，只有当账户里有钱的时候你才能交易。进入系统后，在交易-股票-银行业务-银行转账中，会出现一个页面，在中选择银行到证券交易所，然后输入密码和金额。

买股票，简而言之，当我们在证券账户上有钱后，我们可以选择买哪只股票。如何买入一只股票，就是输入它的股票代码，然后输入要买入的股票数量，最少100股（也叫一手），中间是该股票的当前成交价。系统将根据您账户上的资金匹配可购买的最大股票数量。如果超过价值，就不能买。最后可以买了。这样，我们手里就真的握着一只股票。你可以在你的个人持仓中看到卖股票，

就像买股票一样，可以在交易价格合适的时候卖出。此时输入股票代码和股数（股数只能小于等于买入股数）。注意，股市是t+1交易系统，至少要在第二个交易日卖出。销售成功后，资金会显示在证券账户上，当天可用，第二个交易日可用。

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（A股股票代码：601288）

一、重要提示

1.1本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读半年度报告全文。

1.2本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

1.3本行董事会2020年第9次会议于8月28日审议通过了本行《2020年半年度报告》正文及摘要。会议应出席董事13名，实际出席董事13名。其中张克秋董事、王欣新董事由于其他公务安排，分别书面委托张青松董事、黄振中董事出席会议并代为行使表决权。

1.4经2019年年度股东大会批准，本行已向截至2020年7月9日收市后登记在册的普通股股东派发现金股息，每股普通股人民币0.1819元（含税），合计人民币636.62亿元（含税）。本行不宣派2020年中期股息，不进行资本公积转增资本。

1.5本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2020年中期财务报告已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所分别根据中国和国际审阅准则审阅。

二、公司基本情况

2.1 公司简介

2.2 财务概要

2.2.1主要财务数据

2.2.2财务指标

注：1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》等相关规定计算。

2、净利润除以期初和期末资产总额的平均值。

3、根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号-净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。

4、利息净收入除以生息资产平均余额。

5、生息资产平均收益率减付息负债平均付息率。

6、净利润除以期末风险加权资产，风险加权资产根据银保监会相关规定计算。

7、业务及管理费除以营业收入。

8、不良贷款余额（不含应计利息）除以发放贷款和垫款总额（不含应计利息）。

9、贷款减值准备余额（不含应计利息）除以不良贷款余额（不含应计利息），其中贷款减值准备余额（不含应计利息）不包括以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备余额。

10、贷款减值准备余额（不含应计利息）除以发放贷款和垫款总额（不含应计利息），其中贷款减值准备余额（不含应计利息）不包括以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备余额。

11、为期末归属于母公司普通股股东的权益（不含其他权益工具）除以期末普通股股本总数。

*为年化后数据。

2.2.3其他财务指标

注：1、流动资产除以流动负债，流动性比率按照银保监会的相关规定计算。

2、最大一家客户贷款总额（不含应计利息）除以资本净额。

3、最大十家客户贷款总额（不含应计利息）除以资本净额。

4、根据银保监会的相关规定计算，为境内数据。

2.3 普通股股东数量和持股情况

截至2020年6月30日，本行股东总数为417,216户。其中H股股东22,654户，A股股东394,562户。

本行前10名股东持股情况（H股股东持股情况是根据H股股份过户登记处设置的本行股东名册中所列的股份数目统计）

单位：股

注：1、香港中央结算（代理人）有限公司持股总数是该公司以代理人身份，代表截至2020年6月30日，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的H股股份合计数。

2、香港中央结算有限公司持股数是以名义持有人身份受香港及海外投资者指定并代表其持有的A股股份（沪股通股票）。

3、根据财政部、人力资源和社会保障部、国务院国资委、国家税务总局、中国证监会《关于全面推开划转部分国有资本充实社保基金工作的通知》（财资〔2019〕49号），财政部一次性划转给社保基金理事会国有资本划转账户13,723,909,471股。根据《国务院关于印发划转部分国有资本充实社保基金实施方案的通知》（国发〔2017〕49号），社保基金理事会对本次划转股份，自股份划转到账之日起，履行3年以上的禁售期义务。

4、上述股东中，“中国人寿保险股份有限公司—传统—普通保险产品—005L—CT001沪”和“中国人寿保险股份有限公司—分红—个人分红—005L—FH002沪”同属中国人寿保险股份有限公司管理，中国烟草总公司为上海海烟投资管理有限公司的实际控制人。除此之外，本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。“中国人寿保险股份有限公司—传统—普通保险产品—005L—CT001沪”及“中国人寿保险股份有限公司—分红—个人分红—005L—FH002沪”合并计算的持股数5,399,755,116股，持股比例为1.54%。中国烟草总公司及上海海烟投资管理有限公司合并计算的持股数为3,778,337,530股，持股比例为1.08%。

2.4 优先股股东数量及持股情况

截至2020年6月30日，农行优1股东总数1为25户。

农行优1（证券代码 360001）前10名优先股股东持股情况（以下数据来源于2020年6月30日在册股东情况）

1优先股的股东以实际持有的合格投资者为单位计数，在计算合格投资者人数时，同一资产管理机构以其管理的两只或以上产品认购或受让优先股的，视为一人。

单位：股

注：1、本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。

2、根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第3号——半年度报告的内容与格式（2017年修订）》规定，“优先股股东情况中应当注明代表国家持有股份的单位和外资股东”。除去代表国家持有股份的单位和外资股东，其他优先股股东的股东性质均为“其他”。

3、“报告期内增减”指通过二级市场交易导致持股数量发生的变化。

4、“持有优先股比例”指优先股股东持有农行优1的股份数量占农行优1股份总数（即4亿股）的比例。

截至2020年6月30日，农行优2股东总数为32户。

农行优2（证券代码 360009）前10名优先股股东持股情况（以下数据来源于2020年6月30日在册股东情况）

单位：股

注：1、中国烟草总公司江苏省公司、中国烟草总公司云南省公司、上海烟草集团有限责任公司为中国烟草总公司的全资子公司，中国烟草总公司为上海海烟投资管理有限公司的实际控制人，“中国人寿保险股份有限公司-传统-普通保险产品-005L-CT001沪”和“中国人寿保险股份有限公司-分红-个人分红-005L-FH002沪”同属中国人寿保险股份有限公司管理，除此之外，本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。

4、“持有优先股比例”指优先股股东持有农行优2的股份数量占农行优2股份总数（即4亿股）的比例。

2.5 控股股东或实际控制人变更情况

□适用 √不适用

2.6 未到期及逾期未兑付公司债情况

□适用 √不适用

三、经营情况讨论与分析

3.1 财务报表分析

利润表分析

2020年上半年，本行实现净利润1,091.90亿元，同比减少131.82亿元，下降10.8%。

利润表主要项目变动表

人民币百万元，百分比除外

资产负债表分析

资产

截至2020年6月30日，本行总资产为264,721.27亿元，较上年末增加15,938.39亿元，增长6.4%。其中，发放贷款和垫款净额增加11,366.54亿元，增长8.9%；金融投资增加4,249.00亿元，增长5.7%；现金及存放中央银行款项减少3,277.79亿元，下降12.1%，主要是由于存放中央银行超额存款准备金减少；存放同业和拆出资金增加2,152.43亿元，增长28.4%，主要是由于合作性存放同业款项增加；买入返售金融资产减少577.52亿元，下降8.2%，主要是由于买入返售债券减少。

资产主要项目

人民币百万元，百分比除外

负债

截至2020年6月30日，本行负债总额为243,791.18亿元，较上年末增加14,605.92亿元，增长6.4%。其中，吸收存款增加15,139.43亿元，增长8.0%；同业存放和拆入资金减少1,995.97亿元，下降10.9%，主要是由于同业存放款项减少；卖出回购金融资产款减少221.77亿元，下降41.7%，主要是由于本行卖出回购需求减少；已发行债务证券增加297.15亿元，增长2.7%，主要是由于本行上半年发行400亿元二级资本债。

负债主要项目

人民币百万元，百分比除外

股东权益

截至2020年6月30日，本行股东权益合计20,930.09亿元，其中普通股股本3,499.83亿元，其他权益工具2,848.78亿元，资本公积1,735.56亿元，盈余公积1,750.16亿元，一般风险准备3,118.25亿元，未分配利润7,491.58亿元。每股净资产5.14元，较上年末增加0.14元。

股东权益构成情况

人民币百万元，百分比除外

3.2 业务综述

报告期内，本行积极服务国家重大战略和实体经济重点领域，培育数字化转型新动能，构建一体化服务新模式，实施项目化攻坚新工程，健全精准化保障新机制，提升全面化风控新能力，推动公司金融业务高质量发展。截至6月末，本行境内公司存款余额76,568.59亿元，较上年末增加4,608.57亿元；境内公司类贷款和票据贴现余额合计82,192.88亿元，较上年末增加7,021.28亿元；重大营销项目库入库项目达14,743个，较上年末增加897个，实现贷款投放2,829.19亿元。截至6月末，本行拥有公司银行客户637.81万户，比上年末增加38.03万户，其中有贷款余额的客户30.56万户，比上年末增加9.26万户。

上半年，本行以金融科技和业务创新为驱动，以提供安全便捷高效的客户服务为目标，全面推进零售业务数字化转型，加快建设客户首选的智能零售银行。截至6月末，本行个人客户总量达到8.47亿户，较上年末增加928万户；境内个人存款余额118,996.86亿元，较上年末增加9,949.55亿元；境内个人贷款余额58,303.71亿元，较上年末增加4,378.98亿元。

本行资金业务包括货币市场业务和投资组合管理。本行坚持服务实体经济、服务经济转型的发展方向，在保障全行流动性安全的基础上灵活调整投资策略，资产运作收益处于同业较高水平。截至2020年6月30日，本行金融投资78,478.30亿元，较上年末增加4,249.00亿元，增长5.7%。

上半年，本行按照资管新规等监管要求，持续提升投资研发能力，进一步优化资产配置，加强投资者教育和长期资金培育，加大净值型产品创新力度，稳妥推进理财存量业务平稳转型。截至2020年6月30日，本行存续理财产品（不含结构性存款，下同）余额17,957.39亿元。其中净值型理财产品6,819.52亿元，占比37.98%；保本预期收益型理财产品2,769.74亿元，占比15.42%；非保本预期收益型理财产品8,368.13亿元，占比46.60%。

报告期内，本行持续推进线上业务创新、场景拓展、营销推广，扎实推进数字化转型。发挥线上优势，助力疫情防控，设立湖北疫情爱心捐款通道，疫情期间帮助社会各界向湖北慈善组织线上捐款累计超7亿元。截至6月末，线上信贷余额9,993亿元，较上年末增加4,100亿元。

报告期内，本行积极推进普惠金融数字化转型，严守风险底线，普惠金融业务实现稳健发展。截至6月末，本行普惠型小微企业贷款余额8,661.42亿元，较上年末增加2,738.35亿元，增速46.2%，高于全行增速37.3个百分点；有贷客户数150.34万户，较上年末增加39.43万户；普惠型小微企业不良贷款余额72.10亿元，不良率0.83%，实现双降；累放贷款年化利率4.26%，同比下降41个基点；达到银保监会“两增两控”要求。央行降准口径普惠贷款较上年末增加3,755.41亿元，增量占全行人民币新增贷款的37.43%，继续满足央行第二档降准要求。

报告期内，本行积极践行绿色发展理念，围绕国家生态文明建设和打好污染防治攻坚战的部署，将绿色信贷作为履行社会责任、服务实体经济和调整信贷结构的重要着力点，强化绿色信贷政策引导，加大绿色信贷业务支持，推进环境和社会风险管理，绿色信贷业务保持平稳发展。截至2020年6月末，绿色信贷业务贷款余额13,040亿元，增速9.5%，高于全行贷款平均增速0.6个百分点。

本行全面落实国家稳外贸、稳外资政策，全力支持外贸转型升级和外商投资，持续优化跨境金融综合服务体系，跨境业务稳健发展。截至6月末，本行境外分行及子公司资产总额1,423.3亿美元，上半年实现净利润1.7亿美元。

上半年，本行持续推进综合化经营战略实施，六家综合化经营子公司围绕集团整体发展战略，专注主业、做精专业、稳健经营，市场竞争力稳步提升，集团综合化经营的协同效应逐步显现。截至6月末，六家综合化经营子公司资产合计3,273.59亿元，较上年末增加339.56亿元，上半年实现净利润合计17.54亿元。

3.3 县域金融业务

报告期内，本行践行服务三农、做强县域战略定位，全面落实国家打赢脱贫攻坚战和实施乡村振兴战略决策部署，扎实推进服务三农和金融扶贫工作。持续完善三农金融事业部运行机制，积极构建三农和县域业务“6+”新打法（客户+、场景+、贷款+、科技+、平台+、全行+）。深入推动三农和县域业务数字化转型，切实加强产品创新和渠道建设，县域金融业务发展稳中向好，服务能力和市场竞争力进一步提升。服务三农全面达到国家监管要求。2020年上半年，县域金融业务实现税前利润565.28亿元，同比增长23.7%，主要是由于利息净收入同比增加。

3.4 风险管理与内部控制

风险管理

2020年上半年，新冠肺炎疫情在全球范围扩散蔓延，对经济金融运行造成严重冲击。面对前所未有的严峻挑战，本行强化全面风险管理，守牢风险底线。制定全面风险管理策略，出台年度专项风险管理政策。抓好资产质量管控，切实巩固净表计划成果；统筹做好行业限额管理，行业信贷结构持续优化；推进线上信贷业务风险管控体系建设，完善线上信贷制度体系，加强反欺诈和信用风险监控平台建设。强化市场风险管理，防范风险传染共振；加强衍生交易业务等重点领域风险管理，完善风险防控机制，持续强化市场风险限额管理。优化操作风险管理机制，加强网络信息安全管理。加强金融产品安全管理，制定产品创新风险评估审查实施细则，规范产品创新风险评估审查流程。加强内部资本充足评估程序（ICAAP）风险评估工作，完善风险评估管理制度和机制。持续推进有效风险数据加总和风险报告能力建设，优化升级风险数据集市、风险报告与管控平台。

贷款五级分类分布情况

人民币百万元，百分比除外

报告期内，本行坚持稳中求进的工作总基调，积极应对疫情带来的不利影响，服务 “六稳”和“六保”，保持资产质量基本稳定。截至2020年6月30日，本行不良贷款余额2,077.45亿元，较上年末增加205.35亿元；不良贷款率1.43%，较上年末上升0.03个百分点。关注类贷款余额3,039.24亿元，较上年末增加55.23亿元；关注类贷款占比2.09%，较上年末下降0.15个百分点。

★ 加大信贷支持实体经济力度，积极调整优化信贷结构，新增贷款主要投向稳增长、保供应、促复工、抗疫情等领域。

★ 认真落实金融纾困政策，在严守风险底线的基础上，制定出台疫情专项风险管理政策，综合运用展期、续贷、延期还本付息等方式，全力支持受疫情影响的重点企业脱困和加快复产复工，多措并举帮助小微企业缓解融资难融资贵问题。

★ 严格落实分类监管要求，加大拨备计提力度。开展压力测试和多情景分析，动态研判资产质量形势，审慎评估疫情影响，制定针对性管控方案。加强风险预警、监控，关注受疫情影响的重点客户，做好贷款风险分类，防范潜在风险。

★ 持续加大不良贷款清收处置力度，拓宽清收处置渠道，立足现金清收，加快呆账核销，综合采取批量转让、债转股、不良资产证券化等市场化处置手段，防范风险积聚。

内部控制

报告期内，本行完善内控合规监督体系建设，落实案件防控计划，不断提升内控管理能力和风险防控水平，为依法合规经营提供有力保障。认真贯彻落实境内外监管要求，统筹疫情防控与反洗钱及制裁合规工作，全力推进全球反洗钱及制裁合规体系建设。以打好打赢案防攻坚战为行动纲领，先后起草修订了案防工作管理办法、案件处置管理办法等制度办法，建立健全案件防控管理体系，切实强化案件防控能力建设。

3.5 资本管理

报告期内，本行根据《商业银行资本管理办法（试行）》要求，执行2019-2021年资本规划，发挥资本对业务的约束和引导作用，提升内外部资本补充能力，健全完善资本管理长效机制，保持稳健的资本充足水平。报告期内，本行积极推进资本补充，资本充足率稳步提升，为业务发展和经营转型提供了有力保障。本行持续完善内部资本充足评估程序（ICAAP）建设，完成 2020年度内部资本充足评估，不断优化ICAAP工作机制，夯实资本和风险管理基础。

3.6 与上一会计期间相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况、原因及其影响

会计政策、会计估计和核算方法发生的变化请参见本行2020年半年度报告全文。

3.7 报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况、更正金额、原因及其影响

□适用 √不适用

中国农业银行股份有限公司董事会

2020年8月28日

股票代码：601288 股票简称：农业银行 编号：临2020-039号

中国农业银行股份有限公司

董事会决议公告

中国农业银行股份有限公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

中国农业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会于2020年8月12日以书面形式发出会议通知，于2020年8月28日在北京以现场方式召开会议。会议应出席董事13名，实际出席董事13名，其中张克秋董事、王欣新董事由于其他公务安排，分别书面委托张青松董事、黄振中董事出席会议并代为行使表决权。会议召开符合法律法规、《中国农业银行股份有限公司章程》及《中国农业银行股份有限公司董事会议事规则》的规定。

会议由周慕冰董事长主持，审议并通过了以下议案：

一、中国农业银行股份有限公司2020年半年度报告及摘要

议案表决情况：有效表决票13票，同意13票，反对0票，弃权0票。

具体内容见上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）。

二、中国农业银行股份有限公司2020年上半年全面风险管理报告

议案表决情况：有效表决票13票，同意13票，反对0票，弃权0票。

三、申请增加农银国际控股有限公司资本金

议案表决情况：有效表决票13票，同意13票，反对0票，弃权0票。

具体内容详见本行另行发布的《关于向农银国际控股有限公司增资的公告》。

四、《中国农业银行消费者权益保护工作办法》（修订稿）

议案表决情况：有效表决票13票，同意13票，反对0票，弃权0票。

特此公告。

股票代码：601288 股票简称：农业银行 编号： 临 2020-040号

中国农业银行股份有限公司

监事会决议公告

中国农业银行股份有限公司监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

中国农业银行股份有限公司（以下简称“本行”）监事会2020年第七次会议于2020年8月18日以电子邮件方式发出会议通知，于2020年8月28日在北京以现场会议方式召开。会议应出席监事7名，亲自出席监事6名。王敬东监事长因其他工作安排，书面委托夏太立监事出席会议并代为行使表决权。全体监事共同推举夏太立监事主持会议，会议的召开符合法律法规、《中国农业银行股份有限公司章程》及《中国农业银行股份有限公司监事会议事规则》的有关规定。

本次监事会会议审议并通过以下议案：

《中国农业银行股份有限公司2020年半年度报告》及摘要的议案。

议案表决情况：本议案有效表决票7票，同意7票，反对0票，弃权0票。

监事会认为，本行2020年半年度报告的编制和审核程序符合法律、行政法规和监管规定，报告的内容真实、准确、完整地反映了本行的财务状况和经营成果。

特此公告。

中国农业银行股份有限公司监事会

二二年八月二十八日

股票代码：601288 股票简称：农业银行 编号：临2020-041号

中国农业银行股份有限公司

关于向农银国际控股有限公司增资的公告

重要内容提示：

●中国农业银行股份有限公司（以下简称“本行”）拟向农银国际控股有限公司（以下简称“农银国际”）增资港币42.5亿元，增资后农银国际仍为本行全资子公司。

●本次增资经董事会审议通过后，无需提交股东大会审议。

●本次增资不属于本行关联交易或重大资产重组事项。

综合考虑本行综合化经营发展战略、农银国际发展情况及有关监管要求等因素，为进一步发挥农银国际对本行的重要功能补充作用，促进本行在新形势下更好服务国家战略和支持实体经济发展，经2020年8月28日本行董事会审议通过，本行拟向全资子公司农银国际增资港币42.5亿元。

农银国际于2009年11月在中国香港成立，本次增资前股本为港币41.13亿元，本行持股100%。农银国际及通过其全资子公司在香港可从事上市保荐承销、债券发行承销、财务顾问、资产管理、机构销售、证券经纪、证券咨询、直接投资等全方位、一体化的金融服务；在内地可从事私募基金管理、财务顾问、投资等业务。截至2020年6月30日，农银国际总资产港币413.71亿元，净资产港币85.27亿元，上半年实现净利润港币1.94亿元。

本次增资无需提交股东大会审议，尚待中国银行保险监督管理委员会批准。本次增资不属于本行关联交易或重大资产重组事项。

董事会

二二年八月二十八日

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