近年来，我国非法集资诈骗案件多发，网络诈骗手段层出不穷，不仅给消费者造成经济损失，同时破坏国家的金融管理秩序。黑龙江银保监局提示广大消费者警惕非法集资诈骗，依法维护自身合法权益。

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互联网支付，也称网络支付与结算，通过互联网，以电子信息传递形式来实现流通和支付。

北京拟取缔所有P2P？北京互金协会辟谣：未收到相关指示

一个传统行业的互联网化，不简单等于把原来的业务从线上搬到线下，互联网金融也不等于把传统的金融业务简单的互联网化。因为互联网带来的是一种新的理念，一种新的思维方式，它可以带来很多结构性的，产业的改变。

互联网金融以客户需求为导向，为的是是实现和挖掘客户的潜在需求、真实需求，从而设计和提供更多、更好的金融产品或服务;

金融互联网模式则主要以自我和赢利为导向，将已有的金融产品或服务“强塞”给客户，自己有什么就 “推销”什么。

对于普通消费者来说，购买不到账、不能提现、无法转让、平台跑路等问题时有发生。比如，2022年10月，河南省商丘市公安局睢阳分局官方微信公众号公布了一起网络平台诈骗案。有受害者表示，藏宝阁前期“画饼”后期失联，自己购买的数字藏品也无法查询到。经查，藏宝阁平台利用其APP出售虚拟卡通图片，以划分不低于300万元奖池、定期回购、现金奖励、实物奖励等为噱头，吸引投资者入局，涉嫌诈骗资金265万余元。

一、非法集资诈骗典型手段

二、有效防范非法集资

对于金融行业而言，互联网金融意味着回归和提升。

1、个人信用可以修复？大众理解错了！

但是，信用信息修复并不等于征信修复。《办法》第四条指出，所谓失信信息，是指全国公共信用信息基础目录和地方公共信用信息补充目录中所列的对信用主体信用状况具有负面影响的信息，包括严重失信主体名单信息、行政处罚信息和其他失信信息。而大众所熟知的个人征信报告，是由中国人民银行征信中心提供的一项服务。

《办法》第五条规定，全国信用信息共享平台、“信用中国”网站以及地方信用信息共享平台和信用网站开展信用信息修复活动，适用本办法，并未提到中国人民银行征信中心。

2、“AB贷”套路深，违规转贷风险大

3、信用卡租借，有多危险？

首先，可能陷入过度透支及征信受损，持卡人个人信息也存在泄露风险；其次，如借用人使用不当，将信用卡额度款项用于房地产、证券、基金等非消费领域，也会给持卡人带来信用卡使用违规的风险；第三，持卡人出租或出借信用卡可能会被实际使用人或犯罪团伙用于非法套现、洗钱、转移诈骗资金、电信网络诈骗等违法行为，出租人、出借人也可能需承担相应的法律责任。

4、个人金融信息泄露/违规使用，多家银行、消金公司被罚

近一年来，多家银行、支付机构、消费金融公司因相关问题被处罚。2023年元旦前后，招商银行因违反个人金融信息保护规定，与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户等13项违法行为被处以警告，没收违法所得5.7万元，罚款3423.5万元。2月，厦门银行因违反个人金融信息保护、信息披露管理、金融消费者保护内部控制及其他管理规定等共23项违法行为，被罚超700万元。2022年10月，天津银行济南分行曾因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定等8项违法行为，被处罚款189.4万元。

5、数字藏品投资：前期“画饼”后期失联

据零壹智库、Forechain发布的《国内2000+家数字藏品平台大全》（点击查看报告全文《国内 2000+家数字藏品平台大全（持续更新）》）显示，截至2023年1月4日，国内数字藏品平台数量累计达到2449家（包括关闭平台）。其中，2022年上半年新增平台996家，下半年新增平台1274家，后者占到全年的56.1%。

6、保险消费：套路营销、诱导消费、强制搭售

第一，隐瞒、混淆产品信息误导消费者。比如以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品的名义宣传销售保险产品；或者使用保险产品的分红率、结算利率等比率性指标，与银行存款利率、国债利率等其他金融产品收益率进行简单对比，给消费者造成误导。

第二，暗藏搭售误导消费者。比如个别销售人员在保险产品销售过程中，以折扣优惠、公司规定、核保政策为由，变相误导消费者盲目投保高保额产品。也有部分网页、APP操作页面，以默认勾选、强制勾选等方式捆绑搭售，强制要求消费者购买非必要的产品或服务等。

第三，夸大保险责任或承诺保证收益误导消费者。比如向投保人口头承诺“什么都能赔”，故意曲解保障范围误导消费者，给消费者理赔埋下隐患；或在销售分红险、投资连结险、万能险等人身保险新型产品时，存在只强调“高收益”而不展示不利信息、承诺保证收益等虚假宣传行为。

1、从“十四五”规划，看金融消费者权益保护

2、地方金融监管条例中的金融消费者权益保护

3、个人金融信息安全：需要更专门地保护

4、新市民，金融权益如何保障？

1、锚定科技向善，推进监管数字化转型

2、ChatGPT来了，金融营销模式有望重塑

3、数据安全仍是重中之重，2023隐私计算主打“融合应用”

4、金融服务新市民，更加精准、普惠

报告指出，社会对新市民群体的关注与服务应贯穿全生命周期，完善相关金融配套，促进城乡间与区域间的资源合理配置，推进新市民群体公共服务和社会福利均等化，形成完整生态体系。从金融机构的角度来看，首先要“软硬”结合，有效助力新市民城镇化；其次，建立“征信身份证”完善新市民数据库；第三，量身定制“适新市民化”金融产品，更加精准地服务新市民。

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