未来的中国什么最重要？公司优质股权最重要！那么什么是优质公司的股权啊？十年前，我认识了一个证券公司的“高人”，他给我讲了一堂生动的投资课，让我顿时茅塞顿开，彻底理清什么是投资，什么是投机，从此走上了在股市价值投资的第一步！

那是2012年的一个初夏，我和一个朋友在晚上喝茶，我当时主要投资国债，每年可以分红，就给他讲了我的投资计划，他听后给我说，既然投资债权，每年分红大概也就是5-6%，但债权价格上涨很慢，越是快到期的债权，价格越接近100元附近，你还不如投资国有四大行股票，还有一定的流动性，如果运气好的话，还能有很大的上涨空间，每年还有稳定的分红，比债权好，我当时对市场上的四大行股票进行了复盘，事实确实就是我朋友说的那样，基本面比较好，有国家队做后盾，让人投资起来非常放心。于是我就开始了我的投资四大行的开始！

2012年首先买入的是农业银行，10万股，其次买入中国银行10万股，建设银行10万股，工商银行10万股，共持有四家上市公司股票40万股，后来就每年分红，在买入和增加股份，用了将近十年的时间，所有的分红都进行了买入增持，在这十年时间里，每年打新股中签十几只，甚至二十多只，赚到了一些钱，都买入了银行股，分红在投入。

经过十多年的投入，还有自己的生意赚到的钱，都逐步投入到银行股的增持中，攒股是一件幸福和快乐的事情，就向一个个孩子一样，看着他们的价格和成本逐步下降，甚至为0，心里甭提有多高兴啊，截止今年2022年，我已经持有四大银行股票为：

第一中国银行：51万股，每年每股分红0.221元，年分红为112710元。

第二农业银行：20万股，每年每股分红0.2068元，年分红为43160元。

第三建设银行：50万股，每年每股分红0.364元，年分红为182000元。

第四工商银行：30万股，每年每股分红0.293元，年分红为87900元

四家国有大行的总股数151万：每年分红为435770元，这个收益率只有10%，收益率主要是我的成本比较低，银行股就是这样，越是持有时间越长，收益率就越高。这个收益加上一年的打新，如果在中签十个以上新股，可以把年收益做到12%以上，虽然不多，但做时间的朋友，学会慢慢变富！

说到这里有很多朋友会说，还不如去买房，但投资是多元化的，大家也不能把钱放在一个篮子里，虽然房地产在过去十多年上涨了不少，但现在在投资买房子的时间已经过去，房价中长期还是要下跌的趋势，随着我国人口结构的调整，人口出生率的急剧下降，房子会越来越多，就向著名“某云”所说，房子未来会成为“白菜价”！

现在的我每年收益有这么多分红，这些投资不用去打理，各个银行都有自己的最优秀的团队，你不用去操心和管理，只需要在没事的时候，看看股价中短期走势就可以了，等到每年7月，你的红利都会准时到达你的账户里。

现在的我干着自己喜欢的事情，喝喝茶，聊聊天，旅游一下，到各地转转，过上了自己喜欢的日子。每年可以得到这么多的分红，虽然不能过上特别富裕的日子，但让自己的日子，按照自己的爱好，还是可以的。

我的总结经验是：

1*持有银行股要耐得住寂寞，这些银行股涨时很慢，做T很难，需要长期坚持，加上你要有很强的意志和坚定，才能做到不慌不忙，人家外边锣鼓喧天，你还能不急不躁，要有持有十年以上的信心，否测不要买银行股。

2*有朋友上来就问，说没有那么多钱，但我可以告诉你的是，万丈高楼平地起，谁也不是一开始就会很多，都是时间的积累，越来越多攒起来的。

3*买入任何股票，不要看着别人追高，去追涨停板，这样是很危险的，一旦被套，就会被套在好好的山顶上。

4*股票就像种庄稼，播种，施肥，除草，收割，一个环节都不能少，不要崇拜什么一天或者几天能发大财，大部分人都是在追涨杀跌的过程中失去了财富！

5*既然我们炒股的水平有限，就让我们做时间的朋友，买上一只好的股票，和它一起成长，慢慢变富。

6*价值投资，在很多人眼里就是个笑话，但却是未来投资的主要趋势，一家良好的企业，要有优异的业绩，稳定的行业，每年的高额分红，我们才能拥有它，和它一起面相未来，盈利永久。

由于作者文笔有限，水平有限，这是我的亲身经历和感受，在股市中历练二十年多年的心得体会，希望能给大家抛砖引玉，让大家少走弯路，依次找到自己稳定的交易模式，实现每天盈利的梦想成真！如果朋友们有什么需要补充的，欢迎在评论区交流？谢谢你的关注？你的支持就是我最大的动力！

注意：本文是个人投资心得，主要是提供喜欢银行交流的朋友一起探讨，不推荐任何股票，包括投资参考，你的资金你做主，仅此投资，风险自担，股市有风险，投资需谨慎！

周末外边传来消息，今年上半年巴菲特老头儿炒股又又又赚嗨了！而我们大A盛行割韭菜，动不动就腰斩再腰斩，即使买基金，稍不留神亏损20-30％就跟玩似的，防不胜防啊！

本人开户二十多年了，坚持学习研究股票投资，一直不得其法，直到近几年才有所斩获。今天和大家分享选择银行股的技巧。

银行股大部分都是央企国企，估值低，大部分银行市盈率PE3-5倍，大部分银行市净率PB0.5倍，大部分银行股息率能达到5-6％，因此，银行股深受股民喜爱，银行股是散户股民最重要的投资标的。但是，散户朋友无脑买入银行股，有可能掉入投资陷阱之中！因为散户一般就看PB，PE，喜欢买入市盈率低的，市净率低的股票，而忽略了其它指标。

下面，手把手教大家利用东某财选股器从42家上市银行股之中选出优质银行股，这样，即使择时不理想，也不会造成大幅浮亏，通过业绩增长和分红，很快就会实现浮盈。

首先，打开东某财软件，点开选股器，点击创建新条件，进入创建选股条件界面，点击行业，选择银行，这时就可以把42家银行股选出来了。

第二步，找到估值指标里面的总市值，点击，选择>100亿，这样可以剔除市值最小的几家上市银行。投资银行股要的就是稳定，太小的银行实力不足以抵抗风险，可能出现一笔坏账就会影响到前途命运，小银行实力和后台也不足以支撑其快速发展。

第三步，找到成长能力里面的净利润3年复合增长率，设置在>5％，这是最低标准，因为5％基本就是GDP年均增幅，投资股票怎么着也要跑赢GDP，这是必须的。同样在这一栏里面把营收3年复合增长率也设置在>5％，长期看，营收增速和利润增速必须匹配。经过这一步，一些利润增速不理想、甚至下降的银行股被剔除，到这一步，42家银行股大约还剩一半。这很好理解，买一个没有增速的股票，不管是银行股还是其它股，收益不多，还要冒股价下跌、利润下降的风险，得不偿失。

第四步，找到盈利能力里面最新股息率，设置在>3％。银行股的股息率很重要，有两个原因，一是股息率高说明盈利实实在在，可以实现高分红，而不影响资本充足率等其它技术指标。二是高股息率可以熨平择时不利情况下的心理压力，更快速的填平浮亏实现浮盈。宁波银行、平安银行、瑞丰银行就是股息率较低，从而被剔除。到这一步，基本上就选出了较为优质的银行股，大约还剩下十几家银行股，下面分别点评一下。

当然，大家也可以增加其它指标，比如，市盈率PE，净资产收益率ROE等等，其实这些指标对于银行股来说，意义不大 ，因为银行大部分都是国有，经营数据差距不大，只要把差等生筛出去，就实现了目的。

经过上面四步，筛选剩下的十几家银行股按照市值大小可以分为三个级别，即数千亿到上万亿的全国性银行，500亿到上千亿的中等银行，500亿以下的小银行。下面按照市值大小顺序把我们筛选出来的银行股分别点评：

1.建设银行、交通银行，这都是全国性国有大行，特点就是股息率高，股息率>6％，营收和净利润增速在5-6％，基本和GDP增速一致，属于基本没有风险，投资收益也较低的大型国有银行。

其实被筛出去的工商银行、农业银行、中国银行只是营收和净利润增速略低于5％这一标准，大型国有银行经营数据都差不多，增速基本都是约等于GDP增速。

2.邮储银行，这是最后一家上市的国有大型银行，也是世界上营业网点最多的银行，营收和净利润增速也大幅高于传统的其它5家大型国有银行，不良贷款率更是甩工农中建交几条街，基本上可以说是在42家银行股里面名列前茅！其股息率和资本充足率在大行里面是偏低的。另外，邮储银行和中国移动的历史渊源，中国移动的二股东地位都具有想象空间。

3.招商银行，全国性股份制银行，数据没得说，公认白马，多年来基金抱团股，也是唯一A/H没有溢价的银行股。

4.兴业银行，全国性股份制银行，同业之王正在经历转型，股息率为上市银行之最，超过7％，超过了国有大行。

以上几家都是全国性国有大行或者股份制银行，市值几千亿到上万亿。特点是稳定，风险小，股息率高，但是营收和净利润增速有限。

5.江苏银行，发达地区的优秀城商行，营收和净利润增速高，股息率高，净资产收益率高（上市银行平均在年化12％左右，江苏银行年化在16％以上）不良贷款率低，拨备覆盖率较高，在解决了可转债转股问题后，资本充足率也会提高。

6.南京银行，同样是发达地区的优秀城商行，营收和净利润增速跑赢发达地区GDP没问题，同样是江苏省的银行，略逊于江苏银行。

7.杭州银行，优秀城商行，和大牛宁波银行同处于浙江省，不逊于宁波银行，当务之急是先把增发解决了，提高资本充足率。

8.成都银行，中西部地区优秀城商行，个人还是倾向于发达地区的城商行。

9.沪农商行，发达地区大上海怎么着也要选出一个银行来吧，地步区域，经营数据有变好的趋势。

5-9属于中小型银行，城商行居多，目前几百亿上千亿的市值，持有5-10年，运气好的话，市值翻两番应该不过分。

10.长沙银行，中西部地区小型城商行，去年探底回升，应该随着湖南省长沙市经济的崛起，步入上升通道。

11.苏州银行，发达地区的小型城商行，同在江苏省，实力不如江苏银行、南京银行，估值略高于江苏银行、南京银行。

12.青岛银行，山东省经济中规中矩，青岛计划单列市，有H股拖累股价，另外，A股上市以来，分红不稳定，如果非要选出一个山东省银行股，宁可选齐鲁银行。

13.齐鲁银行，山东省经济、人口大省，强省会战略下，有一定前景。

14.常熟银行，发达地区县级市的城商行，底子是县级市农信社，虽然有交通银行作为战略投资者，那也不值得那么多基金去抱团吧？不懂。

15.厦门银行，台资参股银行，有发展空间，技术指标都属于中等偏好，比较中庸。

16.无锡银行，发达地区城商行，近几年无锡经济转型发展很快，但是无锡银行要中庸很多。

10-16是500亿市值以下的小银行，实力较弱，可以参考银行股东背景和银行经营主要所处地区经济发展情况适当配置。

今天就点评这么多，希望我提供的银行股选择办法和逻辑思路给大家提供帮助。

股市投资有风险，需要学习和理智。

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