为落实中央经济工作会议“引导金融机构加大对科技创新等领域支持力度”的精神和银保监会等金融管理部门“做好对科技创新等重点领域的金融服务”的政策要求，近日，在银行业理财登记托管中心的大力支持下，浦发银行作为发起管理人为南京智能制造产业园建设发展有限公司落地全国首单“科技创新”主题理财直接融资工具。

本期工具发行总金额3亿元，期限超500天，募集资金全部用于支持科技创新领域发展，由浦银理财有限责任公司全额认购。本次业务的落地，是浦发银行深入贯彻落实国家战略，积极承担社会责任，以科创金融点燃企业发展新引擎，实现理财产品项目投资去通道、透明化，切实提升服务实体经济能力的体现。

本次工具的融资人南京智能制造产业园建设发展有限公司是由南京江北新区产业投资集团有限公司出资设立的国有独资公司，是属地智能制造高端装备产业园区的运营主体，该园区作为江北新区先进制造业承载区，现有企业5,000余家，上市企业9家，规模以上企业总数200余家，省级“专精特性”小巨人19家。园区着力打造先进制造业与现代服务业融合发展的现代产业体系，在“智改数转”产业行动中贡献一批引领示范项目和场景，正打造产业特色鲜明的“智造江北”产业地标。浦发银行此次联手融资人，联动浦银理财创新发行全国首单科技创新理财直融工具，体现了双方在支持科创发展理念的高度一致，也为银企科创金融合作提供了创新典范。

浦发银行始终坚持金融工作的政治性、人民性，认真践行金融服务实体经济宗旨，不断打造市场领先业务体系和专业团队，充分利用直接和间接融资等多种工具，支持实体经济转型升级和制造业高质量发展。

浦发银行相关业务负责人表示，未来，浦发银行将持续聚焦科技创新，进一步优化金融资源配置，为提升国家科技创新实力贡献浦发力量。

免责声明：本文仅供参考，不构成投资建议。

本报记者 邢 萌

见习记者 田 鹏

据1月8日发布的《中国能源经济指数变化趋势》显示，2022年中国能源经济稳步回升；2023年宏观经济和能源经济走势向好，新能源与能源集成行业将迎来新的发展。

在此背景下，新能源产业发展对金融支持的需求愈加强烈。多位受访的专家对《证券日报》记者表示，绿色金融工具可实现直接融资与间接融资合力支持新能源经济发展，为相关产业、企业提供便捷高效的融资渠道。同时，多层次绿色金融产品和市场体系尚处建立初期，仍需从创新产品种类、建立统一标准等方面继续完善和巩固。

多层次绿色金融工具合作

助推新能源经济发展

新能源企业较传统企业而言，具有风险大、销售回款过慢的特点，较难获得信贷支持，绿色金融工具成为其解决融资问题的突破口。

川财证券首席经济学家陈雳对《证券日报》记者表示，受益于我国对绿色金融业务开展的政策性支持，相较于申请办理传统贷款、债券等金融业务，企业办理绿色金融业务过程会更为顺畅，且融资成本更低。

经过一系列制度安排与实践后，目前我国已初步形成绿色贷款、绿色债券、绿色保险、绿色基金、绿色信托、碳金融产品等多层次绿色金融产品和市场体系。

“通过发行针对新能源企业的融资产品，同时完善排污权抵押授信、碳资产质押授信等绿色金融专项产品和服务，可以在一定程度上帮助相关企业解决融资难题，促进其不断发展壮大。”中信证券首席经济学家明明在接受《证券日报》记者采访时表示。

从间接融资来看，长期以来，绿色信贷一直占据主导地位，有力支持了以新能源企业为代表的绿色产业、绿色经济的发展。据央行公布的数据显示，截至2022年三季度末，我国绿色贷款余额20.9万亿元，同比增长41.4%，高于各项贷款增速30.7%。

从直接融资来看，绿色债券可兼顾降低融资成本和承担企业相应社会责任，成为新能源企业融资手段之一。据中国人民银行副行长宣昌能1月初在第八届中国债券论坛上介绍，截至2022年三季度末，全市场绿色债券余额1.26万亿元，同比增长23.7%。2022年前三季度，全市场发行绿色债券4834亿元，绿色金融债券发行稳步增长，非金融企业绿色债券发行占比不断提升。

此外，股权融资也是新能源企业融资的重要途径。以环保类企业为例，按申万一级行业分类，截至2022年末，A股共有环保类上市公司130家，合计首发募资约778亿元。

信息不对称等问题

制约相关工具进一步显效

绿色金融工具在帮助新能源企业解决融资难题方面取得一定成效，初步建立起来的多层次绿色金融产品和市场体系尚需进一步稳定和巩固。

除此之外，绿色信贷产品缺乏在全国范围内大规模发行的可行性，制约其规模进一步扩大。对此，陈雳建议，可通过政策引导以及数字手段，在风险可控前提下，积极尝试设立全国性绿色信贷产品，弥补产品缺失问题。

在直接融资方面，收益与风险不匹配直接影响着投资选择。东方金诚绿色金融部助理总经理方怡向认为，新能源行业具有科研投资需求大、科研周期长等特点，此外，新能源的设备设施前期建设所需要的资金也较多。这就导致投资收益难以在短时间内实现。

谈及未来如何促使绿色金融工具进一步发力，方怡向表示可从四方面着手：一是绿色金融工具的相关标准需要进一步完善和统一；二是绿色金融激励机制有待进一步完善；三是不断推动ESG生态圈建设；四是加大绿色金融创新产品开发力度，丰富绿色金融产品。借鉴发达经济体成功经验，开发碳金融产品、绿色农业贷款、绿色保险等，同时大力发展个人绿色消费信贷，如绿色住房抵押贷款、新能源汽车消费贷款，探索节能环保项目特许经营权、排污权和碳排放权等环境权益及其收益权成为合格抵质押物的模式和路径。

近期在“0”基础服务费的优惠上，宁波世贸通再推出“1贷、1户、1保”三大关联套餐，针对企业授信融资等问题提出完美解决方案。

雨果网获悉，世贸通平台上的企业仅需凭中信保保单和出运记录即可进行融资，单笔业务最高可获百万元支持。此外，世贸通推“1户”免费帮企业建立银行信用体系，让企业更容易获得银行授信；推“1保”服务，为平台里的出口企业购买中信保买单。

出口企业融资难，世贸通推“1贷”破难题

如今，很多出口企业都希望获得银行授信融资，但有不少企业因自身条件限制可能无法获得银行的资金支持。

“工厂有个叫‘一般纳税人’的资质，需要交了2-3年税收的工厂才能满足融资条件，而且只有获得进出口经营权的企业才能积累出口信誉，才有资格去申请信贷融资。”一家工厂的负责人Susan说。

她任职的生产型企业刚成立1年，目前并未获得“一般纳税人”资质，所以在融资方面采用的是抵押贷款。

雨果网了解到，和Susan所在的工厂一样，目前许多出口企业均因自身条件限制而难以申请到银行信贷融资，特别是一些刚成立的企业，由于缺少信誉积累，且企业本身规模不大或者尚未建立起系统的银行信用体系，所以银行在授信时的考核更加严格、顾虑更多。

不过，这一情况或可借外贸代理服务商推出的一些业务新政策来打破。

宁波世贸通负责人告诉雨果网：“行业竞争促使代理商更愿意去了解客户的真实需求，并且做出改变。世贸通近期就对此做了一系列的调整，比如在‘0’基础服务费的优惠政策上，针对企业融资问题，打造了‘1户、1保、1贷’的关联性优惠套餐服务。”

他首先介绍了和企业融资息息相关的“1贷”服务。此项由世贸通和中国银行联合推出的“出口订单在线融资服务”，企业可凭借中信保保单和出运记录即可获得融资支持。单笔业务最高融资额可达100万人民币，单个客户融资额度最高可达500万人民币，最快3个工作日内可获取融资资金，而年利为9%。

“出口企业可根据自己的订单运作和资金周转情况进行灵活申请，在最高额度500万元人民币的范围内，该业务对客户的订单数量是没有限制的（不限申请次数），而且特殊企业还可根据实际情况及信用记录做适当上浮。”该负责人说。

推“1户”免费服务，助企业更易获银行授信

上述负责人告诉雨果网，世贸通推出的“1贷”，只要求企业满足两个条件，对企业来说很便利，授信额度也很可观。不过，要想获得融资，还是有其他的要求，例如企业在申请银行贷款时，得接受实力、信用等方面的审核；另外，还要求企业提供相关的经营证件复印件，同时世贸通将通过银行调取企业过去6个月的相关资金往来以及信用情况，在此基础上再对客户进行最高贷款额度的授信。

“一般来说，以往有建立起自己良好银行信用体系的企业，在此时申请授信贷款优势会大很多。但是，外贸行业其实有很多企业没有进出口经营权，主要借助外贸代理公司进行出口，尚无法建立起直接属于自己的银行结算账户，因此没办法拥有自己直接的银行信用体系。”该负责人说。

据介绍，为了改变以上局面，世贸通为出口企业推出免费的“1户”服务，联合中国银行，为客户建立了专属的第三方银行结算虚拟子账户。“在此基础上，我们希望未来能够为客户直接建立其在银行的信用体系，此信用体系将来可帮助他们获取银行授信等服务。通过美元虚拟子帐户项目，世贸通客户企业还可以免费拥有专属结算子帐户，方便跟踪查询及监管其美元汇款状态。”他说。

推“1保”服务，世贸通为企业投保买单

雨果网获悉，世贸通除了推出“1贷”、“1户”之外，还面向出口企业推出“1保”服务。其“1保”服务即为“客户投保，平台买单”。

上述世贸通负责人介绍说：“我司与中信保合作，推出5000万美元的免费统保服务，所有账期内10万美金以下订单均由世贸通买单，同时，宁波大市范围内客户的一般投保给予30%的保费补贴，并与中信保在线投保系统实现EDI对接，投保实现在线化。”

对于世贸通平台推出的这种“免费代投保”服务，上文提及的Susan表示十分乐见。她告诉雨果网，其公司目前合作的服务商在外贸代理费方面1美元收7分钱人民币的服务费。“如果能享受免费的服务，直接可以省下不少钱，再加上免去的投保费用或者折扣费用，那就利上加利了。”她说。

值得一提的是，世贸通的“1保”是直接和“1贷”挂钩的，作为世贸通的客户可以享受到这样的服务：拿着免费的信保，以及出运记录，便可去申请单笔业务最高可获100万元的信贷融资。

雨果网获悉，类似世贸通的这一优惠加便利的服务，国内目前仅有极少数的几家服务商才能提供，而且即使有提供的服务商，其设置的门槛也还比较高。

“他们（服务商）也是要做风险防控的，我们接洽过的服务商，对合作企业有一定的要求，如新办的工厂不行，要有2-3年经营权的工厂才可以，而且每年的资质都是有查验的。一般的小厂或者是新厂基本很难享受到这样的服务。我们公司就不在此列。”Susan说。

她告诉雨果网，其公司还是经常能接到十几万美金及更大金额的大单，所以累积下来，免去的服务费将很可观。（文/雨果网 肖梅香）

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建设银行济宁分行始终坚守服务实体经济的初心，紧扣国家发展战略，积极承担社会责任，不断创新金融思维，实施“金融科技”战略，持续提供全新金融体验，让客户足不出户便可随时随地办理金融业务。该行始终保持对技术进步的高度敏感，主动拥抱变革，在数字经济浪潮中守正创新、奋勇争先，以用户视角丰富新金融内涵，借助金融科技力量打造出一系列广受市场好评的金融产品。

跨境e+

“跨境e+”是建设银行依托企业网银，对接山东国际贸易单一窗口,为进出口客户提供的“全流程、全线上、一站式”跨境综合金融服务的电子银行产品。“跨境e+”可为进出口企业提供涵盖跨境收付汇(含国际收支申报)、即远期结售汇、单证结算及境外保函、贸易融资及关税支付等25项线上结算及融资服务。

“跨境e+”适用于进出口贸易企业(含货物贸易和服务贸易)、外贸综合服务平台、跨境电商平台类企业及第三方平台类企业等，是根据外贸类客户的特色需求打造的专属企业网银版本，是一个优质高效的服务平台。“跨境e+”具有以下优势：一是可实现跨境收付汇、即远期结售汇等国际业务的线上化办理，极大节省企业往返银行办理时间，提高业务效率；二是与“单一窗口”实现系统直联，企业可免提交贸易背景资料办理汇出汇款/汇入汇款等业务；三是可保存业务申请书模板，免去企业制作业务申请、加盖印鉴等事务操作时间，提升业务效率。

关银一KEY通

关银一KEY通业务，是指通过介质创新推出“单一窗口共享盾”，企业使用“单一窗口共享盾”，既可以登录中国国际贸易单一窗口、“互联网+海关”等渠道办理货物申报等海关业务，也可以登录建行企业网银(跨境E+)享受结算、结售汇、贸易融资等金融产品服务，“一站式”满足企业口岸入网+线上金融的综合业务需求。同时，进出口企业可以通过建设银行网点申领、维护“单一窗口共享盾”等电子口岸安全介质，便利了企业办理电子口岸业务，降低了货物通关成本，企业操作便利性大幅提高。

跨境快贷

建设银行始终以助力实体经济发展，改善企业经营环境为己任，针对小微企业缺报表、缺押品，传统融资途径不畅等实际困难，坚持创新驱动，提升数据采集能力，在基于自身积累数据资源的同时，借力中国国际贸易单一窗口等公共服务信息，创新以非财务信息为主的信用评价系统，先后推出了普惠金融跨境快贷系列产品：退税贷、出口贷、信保贷。三大产品均具有纯信用、全线上、无抵押、低利率、秒审批、秒放款、申请方便快捷等特点。通过金融创新，有效解决小微企业融资难、融资贵问题，有力支持实体经济发展，促进外贸增长，全面落实普惠金融战略愿景。

跨境快贷-退税贷主要针对小微出口企业，为缓解出口退税审核周期较长对企业资金占用的问题，建设银行利用内外部数据分析企业及企业主的资信状况，为优质企业核定信用额度，并提供全流程线上化出口退税融资服务。授信、支用、还款等流程实现完全线上办理，灵活简洁，节省企业时间，为企业解忧解困。

跨境快贷-出口贷是建设银行针对在一般出口贸易中，采用电汇或承兑托收方式结算的小微出口企业，通过“中国国际贸易单一窗口”线上调取贸易背景信息，在货物出运后，为小微出口企业提供全流程线上化贸易融资服务。企业通过开通建行“跨境e+”，在“单一窗口”发起申请，企业主个人线上担保，实现自动审批、线上支用、线上还款。

跨境快贷-信保贷是建设银行、中国国际贸易单一窗口和中国出口信用保险公司三方精诚合作，数据共享，充分运用内外部数据对小微出口企业及企业主的资信进行大数据分析后为其核定信用额度，为投保短期出口信用保险的客户提供全流程线上化的出口信用保险融资服务。该产品额度根据客户的历史出口金额、建行收汇金额以及保单最高赔偿限额综合确定。额度有效期内企业可随借随还，按日计息。具有纯信用、无抵质押、保收汇、秒放款、低利率的特点。

建设银行济宁分行将在国家外汇管理局济宁市中心支局领导下，勇于担当大行责任，积极贯彻落实国家稳外贸工作要求，关注企业需求，开拓创新，以新发展阶段、新发展理念、新发展格局为聚焦点、着力点和落脚点，以“新金融”+“高科技”谋篇布局，以创新、数字为驱动，助力实体经济高质量发展。

齐鲁晚报·齐鲁壹点 通讯员 任树生

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